26 вересня 2022 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ "СІТІБАНК" (код ЄДРПОУ 21685485) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової та статистичної звітності Банку за підсумками першого півріччя 2022 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2021 рік та за січень-серпень 2022 року.

 

 

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

Капітал та адекватність капіталу

Впродовж 2021 року та січня-серпня 2022 року регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) коливався в межах від 1,619 млрд грн до 2,070 млрд грн. Станом на 01.09.2022 порівняно з 04.01.2022 регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) виріс на 0,06% і склав 2,066 млрд грн, що в 10,33 рази перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "СІТІБАНК" (Н2) в період з 04.01.2021 по 01.09.2022 коливався в діапазоні від 28,12% до 86,62%. При цьому, Н2 Банку на постійній основі в рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень, а також був суттєво вищим за середні значення даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.09.2022 Н2 Банку складав 33,58%, що в 3,36 раза перевищувало граничний рівень, встановлений регулятором для даного нормативу в розмірі 10%, а також було на 16,66 п.п. вищим за середній рівень даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ "СІТІБАНК" (Н3) впродовж 2021 року та січня-серпня 2022 року коливався в межах 14,06-43,98% та на постійній основі в рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень, а також був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.09.2022 Н3 Банку складав 16,79%, що в 2,4 раза перевищувало граничне значення, встановлене регулятором в розмірі 7%, а також на 5,32 п.п. було вищим за середньо-ринковий показник.

    Таким чином, станом на початок вересня 2022 року АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують показники відповідних нормативів Банку (Н2 та Н3), які не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й були істотно вищими за середньо-ринкові показники.

 

Структура та якість активів

За період з 01.01.2022 по 01.07.2022 активи АТ "СІТІБАНК" виросли на 10,27% (з 33,685 млрд грн до 37,145 млрд грн), обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшився на 2,54% (з 7,748 млрд грн до 7,551 млрд грн), а частка кредитів в активах АТ "СІТІБАНК" зменшилась на 2,67 п.п. (з 23,00% до 20,33%) (розрахунок на графіку 4 наведено за кредитами та активами за мінусом резервів).

Агентство вкотре звертає увагу на специфіку операцій Банку, переважна частка яких зосереджена на високоліквідних інструментах. Зокрема, станом на 01.07.2022 в структурі активів АТ "СІТІБАНК" частка грошових коштів та їх еквівалентів складала 26,03%, торгові активи (які були повністю представлені ОВДП) становили 1,74%, а депозитні сертифікати НБУ та інвестиції в ОВДП займали частки в розмірі 30,98% та 20,39% відповідно. Таким чином, станом на початок липня 2022 року 79,14% активів Банку складали високоякісні ліквідні інструменти, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику.

Впродовж періоду з 01.01.2021 по 01.08.2022 частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ "СІТІБАНК", яка розраховується Агентством як сума кредитів п’ятого класу фізичним особам і кредитів десятого класу юридичним особам, коливалась в діапазоні від 0,21% до 19,95%. Станом на 01.08.2022 частка NPL Банку складала 19,95%, що було на 11,72 п.п. менше, ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який становив 31,67%.

    Таким чином, АТ "СІТІБАНК" в аналізованому періоді підтримував дуже високу якість активів, про що свідчить висока частка високоякісних ліквідних інструментів в структурі активів Банку та рівень NPL, який був значно меншим за середньо-ринковий.

 

Ліквідність

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.04.2021 по 01.09.2022 коливався в діапазоні від 280,32% до 840,46%. Станом на 01.09.2022 NSFR Банку становив 369,36%, що в 3,69 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення (на рівні не менше 90%).

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ "СІТІБАНК" в період з 01.01.2021 по 01.09.2022 коливався в діапазоні 177,78- 280,63%, переважно в рази перевищуючи встановлене регулятором граничне значення. Станом на 01.09.2022 LCRвв Банку складав 257,96%, що в 2,58 раза перевищувало встановлений НБУ нормативний показник.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.01.2021 по 01.09.2022 коливався в межах 197,33- 476,32%, в рази перевищуючи встановлений регулятором граничний рівень. Станом на 01.09.2022 LCRів Банку виріс до 468,65%, що в 4,69 раза перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

    Отже, на думку Агентства, станом на початок вересня 2022 року АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ граничні рівні.

 

Дохідність операцій

   За підсумками першого півріччя 2022 року прибуток АТ "СІТІБАНК" склав 235,591 млн грн, що на 69,35% менше ніж за перше півріччя 2021 року. При цьому, Агентство звертає увагу, що в другому кварталі 2022 року Банку повернувся до практики прибуткової діяльності: за другий квартал 2022 року прибуток АТ "СІТІБАНК" склав 327,235 млн грн, в той час як за підсумками першого кварталу 2022 року Банк отримав збиток в обсязі 91,644 млн грн.

   За підсумками першого півріччя 2022 року порівняно з першим півріччям 2021 року чистий процентний дохід АТ "СІТІБАНК" виріс на 77,54% до 1,059 млрд грн, а його чистий комісійний дохід знизився на 23,62% до 95,561 млн грн.

   Агентство позитивно оцінює істотне зростання та вагомі обсяги чистого процентного доходу АТ "СІТІБАНК" за підсумками першого півріччя 2022 року, а також повернення Банку до практики прибуткової діяльності. При цьому, Агентство звертає увагу, що впродовж тривалого періоду часу (окрім першого кварталу 2022 року) Банк традиційно показував вагомі обсяги прибутку.

 

Інші фактори

   АТ "СІТІБАНК" має підтримку від міжнародної фінансової групи Citigroup. Станом на 30.06.2022 загальні активи (total assets) Citigroup склали 2,381 трлн доларів США, а чистий дохід (net income) Citigroup за підсумками першого півріччя 2022 року склав 8,853 млрд доларів США. Масштаб діяльності, результати роботи, а також довгострокові кредитні рейтинги Citigroup та Citibank N.A. свідчать про те, що у разі потреби Група може надати АТ "СІТІБАНК" будь-який необхідний обсяг підтримки. Агентство вкотре підкреслює, що загальний рівень зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" є безпрецедентно високим.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок вересня 2022 року АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним) та підтримував дуже хороший запас ліквідності, про що свідчать високі показники відповідних нормативів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Активи АТ "СІТІБАНК" в аналізованому періоді характеризувались високою якістю, на що вказує вагома частка високоякісних ліквідних інструментів в структурі активів Банку (79,14%) та значно менший за середньо-ринковий (на 11,72 п.п.) рівень NPL в кредитному портфелі Банку. Прибуток АТ "СІТІБАНК" за перше півріччя 2022 року склав 235,591 млн грн. При цьому, за підсумками першого півріччя 2022 року порівняно з першим півріччям 2021 року чистий процентний дохід АТ "СІТІБАНК" виріс на 77,54% до 1,059 млрд грн, а його чистий комісійний дохід склав 95,561 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги ключових статей доходів та прибуткову діяльність Банку в умовах зниження рівня ділової активності в країні, викликаного війною з росією та введенням в Україні воєнного стану. Також Агентство акцентує увагу на безпрецедентно високому рівні зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" від міжнародної фінансової групи Citigroup.

 Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає ймовірність дефолту у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (укр.) - 26.09.2022

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (engl.) - 26.09.2022

Персональна сторінка Банку на сайті агентства