15 листопада 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення оновити рейтинг фінансової стійкості страховика Приватного акціонерного товариства «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «БРОКБІЗНЕС» (код ЄДРПОУ 20344871) за національною шкалою на рівні uaAA+. Страховик с рівнем рейтингу uaAA характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховими компаніями. Оновлюючи рейтинг на такому рівні, Агентство керувалося результатами роботи Компанії за дев’ять місяців 2023 року.
Таблиця. Основні показники діяльності ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС», тис. грн, п.п., %
Показники | 9 місяців 2023 року (30.09.2023) | 9 місяців 2022 року (30.09.2022) | Зміна | Темп приросту |
Активи всього, тис. грн | 360 521 | 295 302 | 65 219 | 22,09% |
Власний капітал, тис. грн | 126 409 | 167 204 | -40 795 | -24,40% |
Валові зобов’язання, тис. грн | 234 112 | 128 098 | 106 014 | 82,76% |
Покриття власним капіталом зобов’язань страховика, % | 54,00% | 130,53% | -76,53 п.п. | - |
Грошові кошти та їх еквіваленти, тис. грн | 173 233 | 154 476 | 18 757 | 12,14% |
Покриття грошовими коштами зобов’язань страховика, % | 74,00% | 120,59% | -46,59 п.п. | - |
Валові премії, всього, тис. грн | 273 501 | 185 161 | 88 340 | 47,71% |
Частина страхових премій, належна перестраховикам, тис. грн | 9 216 | 7 631 | 1 585 | 20,77% |
Співвідношення між преміями, що належать перестраховикам, та валовими преміями, % | 3,37% | 4,12% | -0,75 п.п. | - |
Страхові виплати та відшкодування, тис. грн | 85 590 | 47 735 | 37 855 | 79,30% |
Співвідношення між виплатами та валовими преміями, % | 31,29% | 25,78% | 5,51 п.п. | - |
Фінансовий результат від операційної діяльності, тис. грн | -31 436 | 82 375 | -113 811 | - |
Рентабельність продажів, % | -11,49% | 44,49% | -55,98 п.п. | - |
Чистий прибуток (збиток), тис. грн | -31 527 | 77 421 | -108 948 | - |
Рентабельність власного капіталу, % | -24,94% | 46,30% | -71,24 п.п. | - |
Джерело Дані Компанії, розрахунки РА «Експерт-Рейтинг»
1. Власний капітал ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за період з 30.09.2022р. по 30.09.2023р. знизився на 24,40% до 126,41 млн грн, а його валові зобов'язання виросли на 82,76% і склали 234,11 млн грн. Суттєве збільшення валових зобов’язань призвело до зниження рівня покриття власним капіталом зобов'язань Страховика на 76,53 п.п. до 54,00%. Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» мало достатній рівень забезпеченості власним капіталом.
2. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в аналізованому періоді виріс на 12,14% і станом на 30.09.2023р. склав 173,23 млн грн. Проте в результаті більших темпів приросту зобов’язань Страховика відбулось зниження рівня покриття грошовими коштами зобов’язань: на 46,59 п.п. до 74,00%. Отже, не дивлячись на зниження показника, станом на 30.09.2023р. ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було дуже добре забезпечене високоліквідними активами.
3. Обсяги бізнесу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в аналізованому періоді показали високі темпи приросту: за дев’ять місяців 2023 року було зібрано на 47,71% більше валових премій ніж за дев’ять місяців 2022 року. При цьому, частина страхових премій, належна перестраховикам, виросла на 20,77%, а їх частка в структурі валових премій Компанії знизилась на 0,75 п.п. і склала 3,37%. За перші три квартали 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було здійснено на 79,30% більше страхових виплат та відшкодувань, ніж за аналогічний період 2022 року, а рівень виплат виріс на 5,51 п.п. до 31,29%.
Агентство позитивно оцінює зростання обсягів бізнесу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в складних макроекономічних умовах діяльності.
4. За підсумками дев’яти місяців 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було отримано чистий та операційний збитки. Збиток Страховика в аналізованому періоді 2023 року виник в основному за рахунок зростання резерву незароблених премій у зв’язку зі зміною з 01.01.2023 р. методики його розрахунку (з методу 1/4 на метод 1/365 за всіма видами страхування), а також у зв’язку з істотним зростанням страхових виплат у порівнянні з аналогічним періодом минулого року.
5. Агентство зазначає, що згідно з наданою ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» звітністю, станом на 30.09.2023р. Страховик дотримувався встановлених законодавством критеріїв і нормативів платоспроможності та достатності капіталу, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика.
Таким чином, проаналізувавши звітність ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за дев’ять місяців 2023 року, Агентство відзначає: високий рівень забезпеченості високоліквідними активами, достатній рівень забезпеченості власним капіталом, хороший рівень виплат, а також зростання обсягів бізнесу в складних макроекономічних умовах діяльності.
Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає ймовірність дефолту у разі роботи страховика за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.
Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»
Оновлення рейтингу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» (укр.) - 15.11.2023
Персональна сторінка компанії на сайті агентства