7 березня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення оновити рейтинг фінансової стійкості страховика Приватного акціонерного товариства «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «БРОКБІЗНЕС» (код ЄДРПОУ 20344871) за національною шкалою на рівні uaAA+. Страховик с рівнем рейтингу uaAA+ характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховими компаніями. Оновлюючи рейтинг на такому рівні, Агентство керувалося результатами роботи Компанії за 2022 рік.
Таблиця. Основні показники діяльності ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за 2022 рік, тис. грн, п.п., %
Показники | 2022 рік (31.12.2022) | 2021 рік (31.12.2021) | Зміна | Темп приросту |
Активи всього, тис. грн | 320 071 | 252 602 | 67 469 | 26,71% |
Власний капітал, тис. грн | 164 532 | 94 387 | 70 145 | 74,32% |
Валові зобов’язання, тис. грн | 155 539 | 158 215 | -2 676 | -1,69% |
Покриття власним капіталом зобов’язань страховика, % | 105,78% | 59,66% | 46,12 п.п. | - |
Грошові кошти та їх еквіваленти, тис. грн | 167 731 | 108 388 | 59 343 | 54,75% |
Покриття грошовими коштами зобов’язань страховика, % | 107,84% | 68,51% | 39,33 п.п. | - |
Валові премії, всього, тис. грн | 258 852 | 263 496 | -4 644 | -1,76% |
Частина страхових премій, належна перестраховикам, тис. грн | 8 964 | 14 336 | -5 372 | -37,47% |
Співвідношення між преміями, що належать перестраховикам, та валовими преміями, % | 3,46% | 5,44% | -1,98 п.п. | - |
Страхові виплати та відшкодування, тис. грн | 63 967 | 90 635 | -26 668 | -29,42% |
Співвідношення між виплатами та валовими преміями, % | 24,71% | 34,40% | -9,69 п.п. | - |
Фінансовий результат від операційної діяльності, тис. грн | 70 369 | -4 499 | 74 868 | - |
Рентабельність продажів, % | 27,19% | -1,71% | 28,90 п.п. | - |
Чистий прибуток (збиток), тис. грн | 66 976 | -7 340 | 74 316 | - |
Рентабельність власного капіталу, % | 40,71% | -7,78% | 48,49 п.п. | - |
Джерело: дані Компанії, розрахунки РА «Експерт-Рейтинг»
1. За 2022 рік власний капітал ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» виріс на 74,32% до 164,53 млн грн, а його валові зобов'язання знизились на 1,69% і склали 155,54 млн грн. Агентство зазначає, що істотне зростання власного капіталу Страховика в аналізованому періоді відбулось за рахунок збільшення обсягів нерозподіленого прибутку (на 64,1 млн грн) в його структурі, що стало можливим завдяки прибутковій діяльності Компанії в 2022 році. Відповідний рух показників призвів до зростання рівня покриття власним капіталом зобов'язань Страховика на 46,12 п.п. до 105,78%. Отже, станом на початок 2023 року власний капітал на 5,78% перевищував обсяг зобов’язань ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС», що свідчить про дуже високий рівень забезпеченості Страховика власним капіталом.
2. За період з 31.12.2021р. по 31.12.2022р. обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» виріс в 1,55 раза і склав 167,73 млн грн. В результаті істотного зростання обсягу грошових коштів при одночасному зниженні зобов’язань Страховика відбулось збільшення рівня покриття грошовими коштами зобов’язань: на 39,33 п.п. до 107,84%. Отже, станом на початок 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було дуже добре забезпечене високоліквідними активами.
3. За підсумками 2022 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було зібрано практично такий же як і в 2021 році обсяг валових премій. Частина страхових премій, належна перестраховикам, знизилась на 37,47%, а їх частка в структурі валових премій Компанії зменшилась на 1,98 п.п. і склала 3,46%. За 12 місяців 2022 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було здійснено 63,967 млн грн страхових виплат та відшкодувань, що на 29,42% менше ніж за аналогічний період 2021 року, при цьому рівень виплат знизився на 9,69 п.п. і за підсумками 2022 року склав 24,71%.
Агентство позитивно оцінює збереження обсягів бізнесу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в складних макроекономічних умовах діяльності, пов’язаних з нападом росії та введенням в Україні воєнного стану.
4. В аналізованому періоді діяльність ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» характеризувалась високою ефективністю. Зокрема, за підсумками 2022 року операційний прибуток Страховика виріс до 70,37 млн грн, а його чистий прибуток збільшився до 66,98 млн грн, в той час як за підсумками 2021 року Компанією було отримано чистий та операційний збитки. Вагомі фінансові результати ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» знайшли відображення у високих показниках його рентабельності за підсумками 2022 року.
5. Агентство зазначає, що згідно з наданою ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» звітністю, станом на 31.12.2022р. Страховик дотримувався встановлених законодавством критеріїв і нормативів платоспроможності та достатності капіталу, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика.
Таким чином, проаналізувавши звітність ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за 2022 рік, Агентство відзначає: дуже високий рівень забезпеченості високоліквідними активами, дуже високий рівень забезпеченості власним капіталом, збереження обсягів бізнесу в складних макроекономічних умовах діяльності, вагомі обсяги чистого та операційного прибутку та високі показники рентабельності Страховика.
Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає ймовірність дефолту у разі роботи страховика за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.
Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»
Оновлення рейтингу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» (укр.) - 07.03.2023
Персональна сторінка компанії на сайті агентства