Оновлено рейтинг Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «ГАРДІАН»
06/03/2020
6 березня 2020 року Рейтингове агентство «Експерт-Рейтинг» прийняло рішення оновити рейтинг фінансової стійкості страховика ТДВ СК «ГАРДІАН» (код ЄДРПОУ 35417298) на рівні uaAА за національною шкалою. Страховик с рейтингом uaAA характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Оновлюючи рейтинг, Агентство керувалось результатами аналізу діяльності Компанії за 2019 рік.
Таблиця. Основні показники діяльності ТДВ «СК «ГАРДІАН» за 2019 рік (тис. грн., п.п., %)
Показники
2019 рік (31.12.2019)
2018 рік (31.12.2018)
Зміна
Темп приросту, %
Активи всього, тис. грн.
288 955
153 566
135 389
88,16%
Власний капітал, тис. грн.
118 975
101 190
17 785
17,58%
Валові зобов’язання, тис. грн.
169 980
52 376
117 604
224,54%
Покриття власним капіталом зобов’язань страховика, %
Частина страхових премій, належна перестраховикам, тис. грн.
37 056
25 460
11 596
45,55%
Співвідношення між преміями, що належать перестраховикам, та валовими преміями, %
11,35%
22,57%
-11,22 п.п.
-
Страхові виплати та відшкодування, тис. грн.
51 688
20 863
30 825
147,75%
Співвідношення між виплатами та валовими преміями, %
15,83%
18,50%
-2,67 п.п.
-
Фінансовий результат від операційної діяльності, тис. грн.
184
-2 110
2 294
-
Рентабельність продажів, %
0,06%
-1,87%
1,93 п.п.
-
Чистий прибуток (збиток), тис. грн.
1 143
338
805
238,17%
Рентабельність власного капіталу, %
0,96%
0,33%
0,63 п.п.
-
Джерело: дані Компанії, розрахунки РА «Експерт-Рейтинг»
1. Активи ТДВ «СК «ГАРДІАН» за період з 31.12.2018 р. по 31.12.2019 р. збільшились на 88,16% до 288,96 млн. грн. Власний капітал Компанії за цей же час показав приріст на 17,58% до 118,98 млн. грн., а валові зобов'язання – виросли в 3,24 рази до 169,98 млн. грн. В результаті значно більших темпів приросту валових зобов'язань Компанії порівняно з приростом власного капіталу, її капіталізація в аналізованому періоді зменшилась на 123,21 п.п. Таким чином, станом на 31.12.2019 р. рівень покриття власним капіталом зобов'язань в ТДВ «СК «ГАРДІАН» становив 69,99%, що свідчить про хороший рівень даного показника.
2. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів на рахунках ТДВ «СК «ГАРДІАН» впродовж аналізованого періоду виріс в 4,15 рази і станом на 31.12.2019 р. склав 92,77 млн. грн. Таке істотне зростання обсягу грошових коштів призвело до приросту покриття грошовими коштами зобов’язань страховика на 11,89 п.п. до 54,57%, що свідчить про хороший рівень забезпеченості Компанії високоліквідними активами.
3. Ділова активність ТДВ «СК «ГАРДІАН» в аналізованому періоді продовжила стрімко зростати. Обсяг валових премій, зібраних Компанією за 2019 рік, склав 326,54 млн. грн., що в 2,9 рази перевищило обсяг валових премій за 2018 рік. При цьому, співвідношення між преміями, що належать перестраховикам, і валовими преміями знизилось на 11,22 п.п. до 11,35%. Страхові виплати та відшкодування, здійснені Компанією за 12 місяців 2019 року, виросли порівняно з виплатами і відшкодуваннями за аналогічний період 2018 року в 2,48 рази, досягнувши 51,69 млн. грн. Зростання обсягів виплат і відшкодувань Страховика було співставним зі зростанням обсягів його бізнесу. Тому рівень виплат за підсумками 2019 року з знизився порівняно з 2018 роком на 2,67 п.п. і склав 15,83%.
4. Діяльність Страховика в аналізованому періоді була прибутковою. Зокрема, за підсумками 2019 року ТДВ «СК «ГАРДІАН» отримало прибуток від операційної діяльності в сумі 0,18 млн. грн., порівняно з операційним збитком за підсумками 2018 року. Чистий прибуток Компанії за 2019 рік склав 1,14 млн. грн., що в 3,4 рази вище, ніж за 2018 рік.
Таким чином, проаналізувавши звітність ТДВ «СК «ГАРДІАН» за 2019 рік, Агентство відзначає: хороший запас капіталу та рівень забезпеченості високоліквідними активами, суттєве зростання обсягів бізнесу, а також покращення фінансових результатів Страховика.