Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УкрСиббанк»


29/03/2017

29 марта 2017 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007 г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 2016 год, а также статистическую отчетность Банка за январь-февраль 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

С февраля 2016 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,34-7,372 млрд. грн., при установленном НБУ граничном значении в размере не менее 120 млн. грн.

Начиная с 11 февраля 2016 года норматив регулятивного капитала (Н2) АО «УкрСиббанк» не опускался ниже 20,12%. Своего максимального значения Н2 Банка достиг 01.03.2016 в размере 30,75%. Минимальное значение Н2 Банка с марта 2016 года было достигнуто 21.02.2017 г. - 20,12%. По состоянию на 01.03.2017 Н2 Банка составлял 21,93%, что превышало как среднее значение по системе, так и граничное значение, установленное НБУ (не менее 10%).

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был превосходно обеспечен регулятивным капиталом, так как акционеры Банка оказали ему в первом квартале 2016 года поддержку. В обозримом будущем риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к абсолютному нулю. И хотя на протяжении февраля 2016 - февраля 2017 гг. мы видим тенденцию к постепенному снижению Н2 Банка, Агентство оценивает этот процесс как оптимизацию управления капиталом, т.к. запас регулятивного капитала, который акционеры помогли сформировать Банку в первом квартале 2016 года, был очень большим.

 

Структура активов

В четвертом квартале 2017 года Агентство отмечает рост доли кредитов в активах Банка: с 44,19% до 45,58%. В то же время, на протяжении последних 14-ти кварталов доля кредитов физических лиц в кредитном портфеле Банка продолжала снижаться. Так, за четвертый квартал 2016 года она снизилась с 26,24% до 22,04%.

На фоне слабого роста деловой активности, а также  падения занятости и доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

Также Агентством было установлено, что по итогам 2016 года доля кредитных операций по кредитам четвертой и пятой группы по классификации НБУ в АО «УкрСиббанк» составляла 17,26%. За 2016 год уровень покрытия резервами брутто-кредитов и задолженности клиентов вырос до 24,73%, но в четвертом квартале 2016 года можно было наблюдать падение этого показателя с 25,37% до 24,73%.

 Динамика качества кредитного портфеля Банка не отклонялась существенно от тенденций, которые в среднем демонстрировала банковская система, но в четвертом квартале 2016 года можно было отметить некоторое улучшение качества кредитного портфеля Банка.

 

Ликвидность

С начала 2016 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Все нормативы ликвидности Банка с 01.01.2016 по 01.01.2017 были стабильно выше средних значений нормативов по банковской системе или максимально приближены к ним:

  • норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 03.01.2017 составлял 62,93%, при граничном значении не менее 20% и среднем значении по банковской системе 60,79%. На 01.03.2017 Н4 Банка составлял 47,67%;
  • норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на 03.01.2017 составлял 82,94%, при граничном значении не менее 40% и среднем значении по банковской системе 102,14%. По состоянию на 01.03.2017 Н5 Банка составлял 85,68%;
  • норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 03.01.2017 составлял 114,04%, при граничном значении не менее 60% и среднем значении по банковской системе 100,57%. По состоянию на 01.03.2017 Н5 Банка составлял 113,54%.

Агентство также отмечает, что за период с 01.01.2016 по 01.03.2017 АО «УкрСиббанк» стабильно поддерживал запас по всем нормативам ликвидности по отношению к средним значениям Н4, Н5 и Н6 по банковской системе. Для нормативов Н4 и Н5 исключением стало лишь начало 2017 года. Тем не менее, сформированный Банком запас нормативов ликвидности был очень большим.

Также следует учитывать, что на протяжении всего периода анализа банковская система все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому существование у АО «УкрСиббанк» запаса по нормативам ликвидности по отношению к средним значениям нормативов по банковской системе указывает на наличие у Банка очень большого запаса по нормативам Н4, Н5 и Н6, а краткосрочные периоды, когда Н4 и Н5 Банка были ниже среднего значения по системе, следует воспринимать как оптимизацию управления ликвидностью.

 

Доходность операций

2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн. Агентство напоминает, что первый квартал 2016 года Банк окончил с убытком 0,911 млрд. грн, т.е. основная сумма убытка Банка была сформирована именно в первом квартале 2016 года. А вот в третьем квартале 2016 года АО «УкрСиббанк» вернулся к прибыльной работе: прибыль Банка составила 4,868 млн. грн. Четвертый квартал снова был убыточным, но размер убытка был незначительным.

В то же время, Агентство обращает внимание, что на протяжении последних трех лет                        АО «УкрСиббанк» удалось добиться заметного прироста чистого процентного дохода. За 2014 год ЧПД Банка составлял 1,372 млрд. грн., за 2015 год - 2,429 млрд. грн., и за 2016 год - 2,779 млрд. грн. Агентство также напоминает, что аналогичная тенденция была у Банка и в рамках первого квартала, первого полугодия и 9 месяцев 2014-2016 гг.

Наличие убытка по итогам 2016 года у АО «УкрСиббанк», по мнению Агентства, не окажет существенного влияния на устойчивость Банка, особенно на фоне:

  • растущего чистого процентного дохода;
  • очень высокого уровня обеспеченности Банка ликвидностью и регулятивным капиталом;
  • наличия очень высокого уровня внешней поддержки со стороны акционеров.

 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

7 февраля 2017 года BNP Paribas Group объявила о результатах работы в 2016 году. Несмотря на затянувшийся период низких процентных ставок в Европе, Группа показала прирост доходов на 1,1% в сравнении с 2015 годом, при этом валовой операционный доход Группы вырос на 2,6%, а чистый доход Группы увеличился на 15,1%. Хорошее завершение 2016 года положительно отразилось на уровне адекватности капитала BNP Paribas Group.

 

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе.

В третьем квартале 2016 года АО «УкрСиббанк» вернулся к практике прибыльной работы, однако четвертый квартал 2016 был убыточен. В то же время, размер убытка за 2016 год не является существенным и не может негативно повлиять на финансовую устойчивость Банка.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Пресс-релиз о подтверждении рейтинга ПАО «УКРСИББАНК» со статистическим приложениями (русск.) - 29.03.2017

Пресс-релиз о подтверждении рейтинга ПАО «УКРСИББАНК» со статистическим приложениями (engl.) - 29.03.2017

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com