3 квітня 2025 року на засіданні Рейтингового комітету РА "Експерт-Рейтинг" було прийняте рішення оновити довгостроковий рейтинг АТ «УКРСИББАНК» (код ЄДРПОУ 09807750) на рівні uaAAА за національною українською шкалою. Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України №665 від 26.04.2007р., Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення рейтингу, Агентство враховувало результати роботи Банку за 2024 рік, а також статистичну звітність Банку за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року.

 

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

Капітал та адекватність капіталу

Регулятивний капітал АТ «УКРСИББАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-лютого 2025 року коливався в межах від 8,266 млрд грн до 17,404 млрд грн. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 30,32% і станом на 01.03.2025 склав 12,127 млрд грн. Істотне зменшення регулятивного капіталу в серпні 2024 року було пов’язане з регуляторними змінами щодо порядку його розрахунку, які набули чинності 05.08.2024 р. 

Агентство нагадує, що з 5 серпня 2024 року введено в дію оновлені вимоги Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з якими банки перейшли на трирівневу структуру капіталу та нові нормативи його достатності.

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «УКРСИББАНК» (Нрк) в період з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 18,32%–32,51% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й на постійній основі був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нрк Банку складав 28,75%, що в 3,11 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%), а також було на 11,84 п.п. вищим ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «УКРСИББАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 16,22%–29,95% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нк1 Банку становив 26,47%, що в 3,53 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, а також було на 9,99 п.п. більшим за середньо-ринковий рівень Нк1.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «УКРСИББАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 16,22% до 29,95% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 Нок1 Банку становив 26,47%, що в 4,71 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, і також на 9,99 п.п. перевищувало середньо-ринковий рівень Нок1. 

     Таким чином, станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом. Зокрема, Н1 Банку в 60,64 раза перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, а нормативи достатності капіталу Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й впродовж періоду аналізу були більшими за середні рівні даних нормативів по банківській системі України.

 

Структура та якість активів

За 2024 рік загальні активи АТ «УКРСИББАНК» збільшились на 20,00% і за даними НБУ станом на 01.01.2025 склали 170,327 млрд грн, обсяг кредитного портфеля Банку виріс на 11,51% до 13,857 млрд грн, а його частка в активах АТ «УКРСИББАНК» зменшилась на 0,62 п.п. (з 8,76% до 8,14%).

В структурі активів Банку суттєву частку, як і раніше, займали високоліквідні інструменти. Зокрема, за 2024 рік обсяг грошових коштів та їх еквівалентів виріс на 30,83% і станом на 01.01.2025 за даними НБУ склав 55,514 млрд грн, що склало 32,59% активів АТ «УКРСИББАНК». При цьому, обсяг портфеля цінних паперів Банку виріс на 14,54% до 95,065 млрд грн, що становило 55,81% його активів. Агентство зазначає, що станом на 01.01.2025 99,51% портфеля цінних паперів АТ «УКРСИББАНК» було представлено ліквідними інструментами, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме: депозитними сертифікатами НБУ, ОВДП, а також борговими цінними паперами, які випущені міжнародними фінансовими організаціями та іноземними органами державної влади. 

    Частка неробочих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «УКРСИББАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) за період з 01.01.2024 по 01.01.2025 зменшилась на 6,62 п.п. до 12,50%. При цьому, станом на 01.01.2025 частка NPL Банку була в 2,42 раза меншою ніж середнє значення частки NPL по банківській системі України, що за даними НБУ становило 30,29%.

 

Ліквідність

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «УКРСИББАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 296,20% до 388,68% та на постійній основі в рази перевищував нормативне значення. Станом на 01.03.2025 NSFR Банку складав 296,20%, що в 2,96 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «УКРСИББАНК» в період з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 284,17%–534,76% та на постійній основі в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRвв Банку становив 297,86%, що в 2,98 раза перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «УКРСИББАНК» впродовж 2024 року та січня-лютого 2025 року коливався в межах 242,28%–589,58%, істотно перевищуючи граничний рівень. Станом на 01.03.2025 LCRів Банку складав 298,81%, що в 2,99 раза перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

    Отже, на думку Агентства, станом на початок березня 2025 року та впродовж всього аналізованого періоду АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені регулятором граничні значення.

 

Дохідність операцій

Прибуток АТ «УКРСИББАНК» за 2024 рік за даними НБУ склав 4,075 млрд грн, що на 3,43% менше ніж прибуток Банку за 2023 рік.

Ключові статті доходів АТ «УКРСИББАНК» в аналізованому періоді показали різноспрямовану динаміку: чистий процентний дохід Банку за підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком зменшився на 1,10% до 11,865 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 6,75% до 1,731 млрд грн.

      Таким чином, в умовах триваючої військової агресії росії АТ «УКРСИББАНК» вкотре підтвердив здатність генерувати вагомі обсяги доходів та прибутку.

 

Інші фактори

Агентство зазначає, що АТ «УКРСИББАНК» має безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки від своїх акціонерів: BNP Paribas та ЄБРР.

АБ «УКРСИББАНК» має статус системно-важливого Банку. Цей статус за результатами щорічного перегляду переліку системно важливих банків підтверджено рішенням Правління НБУ від 29.02.2024 р. «Про визначення системно важливих банків».

На момент оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» виконував свої зобов’язання перед клієнтами та кредиторами відповідно до чинного законодавства і не був віднесений НБУ до категорії проблемних банків.

 

Узагальнення

      Станом на початок березня 2025 року АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: норматив Н1 Банку в 60,64 раза перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, а нормативи достатності капіталу не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні рівні, але й впродовж всього періоду аналізу були істотно вищими за середньо-ринкові показники. Також АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: станом на початок березня 2025 року нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені регулятором граничні рівні.

Активи АТ «УКРСИББАНК» станом на 01.01.2025, як і раніше, характеризувались високою часткою високоліквідних інструментів та були добре диверсифікованими, що зменшувало вплив портфельних ризиків на діяльність Банку. Кредитний портфель Банку характеризувався високою якістю: станом на 01.01.2025 частка NPL Банку була в 2,42 раза меншою за середньо-ринковий показник.

В аналізованому періоді АТ «УКРСИББАНК» продемонстрував вагомі обсяги прибутку та чистого процентного доходу. Зокрема, за підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком чистий процентний дохід Банку зменшився на 1,10% до 11,865 млрд грн, чистий комісійний дохід виріс на 6,75% до 1,731 млрд грн, а прибуток Банку зменшився на 3,43% до 4,075 млрд грн.

Агентство вкотре нагадує про те, що АТ «УКРСИББАНК» має безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки від своїх акціонерів: BNP Paribas та ЄБРР. 

    Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»

Прес-реліз про оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» із статистичними додатками (укр.) - 03.04.2025

 

Прес-реліз про оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» із статистичними додатками (engl.) - 03.04.2025

Персональная страница банка на сайте агентства