Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк»


25/02/2013

25 февраля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA-. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2012 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели

ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

 01.01.2013

 01.01.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

599 284 

634 091

-34 807

-5,49%

Уставный капитал

500 000

500 000

0

0,00%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

17,00%

19,69%

-2,69 п.п.

-

Обязательства, всего

2 925 020 

2 586 106

338 914

13,11%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

797 067

1 075 756

-278 689

-25,91%

Средства банков

910 173

844 305

65 868

7,80%

Средства физических лиц

1 120 181

1 085 199

34 982

3,22%

Средства юридических лиц

820 228

621 310

198 918

32,02%

Активы, всего

3 524 304 

3 220 197

304 107

9,44%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

1 049 529

892 783

156 746

17,56%

Кредиты и задолженность клиентов (c учетом резервов под обесценение кредитов)

2 227 864 

2 233 098

-5 234

-0,23%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте (без учета резервов под обесценение кредитов)

265 348

279 287

-13 939

-4,99%

Резервы под обесценение кредитов

(84 807)

(127 274)

-42 467

-33,37%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

3,81%

5,70%

-1,89 п.п.

-

Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)

158 661

118 173

40 488

34,26%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

(13 055)

(557)

12 498

2243,81%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

35,88%

34,52%

1,36 п.п.

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. По итогам 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (ПАО «УПБ») в целом позитивную динамику. В период с 01.01.2012 по 01.01.2013 активы Банка увеличились на 9,44% или на 304,1 млн. грн., достигнув отметки в 3,524 млрд. грн. С начала 2012 года обязательства ПАО «УПБ» возросли на 13,11% или на 338,9 млн. грн. и по состоянию на 01.01.2013 составили 2,925 млрд. грн. При этом активы банковской системы Украины за аналогичный период увеличились на 6,92%, а средний темп прироста совокупного объема обязательств украинских банков составил 6,57%. По состоянию на 01.01.2013 объем кредитов и задолженности клиентов перед ПАО «УПБ» (c учетом резервов под обесценение кредитов) составил 2,228 млрд. грн., что на 0,23% или на 5,234 млн. грн. меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. Сокращение кредитного портфеля Банка стало результатом уменьшения объема резервов, сформированных под обесценение кредитов (на 33,37% или на 42,5 млн. грн. – до 84,8 млн. грн.), а также следствием снижения (на 30,75% или на 42,3 млн. грн. – до 95,2 млн. грн.) объема кредитов и задолженности физических лиц (c учетом резервов). В то же время объем кредитов, предоставленных ПАО «УПБ» юридическим лицам (c учетом резервов), возрос на 1,77% или на 37 млн. грн. - до 2,133 млрд. грн. В 2012 году Банк увеличил объем портфельных инвестиций. Так, в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 портфель ценных бумаг Банка на продажу возрос на 34,26% или на 40,5 млн. грн. – до 158,7 млн. грн. Следует отметить, что аналогичные тенденции прослеживалась и в целом по банковской системе Украины: на фоне снижения объема предоставленных кредитов и задолженности физических лиц (на 7,37%), увеличились объемы кредитования субъектов хозяйствования (на 4,87%), а также был отмечен прирост объема вложений банков в ценные бумаги (на 9,83%).

2. В 2012 году Украинский Профессиональный Банк достаточно успешно наращивал ресурсную базу. Средства, привлеченные ПАО «УПБ» у юридических лиц, с начала года увеличились на треть (на 32,02% или на 198,9 млн. грн.) и по состоянию на 01.01.2013 их объем достиг отметки в 820,2 млн. грн. Портфель средств физических лиц по состоянию на 01.01.2013 составлял 1,120 млрд. грн., что на 3,22% или на 35 млн. грн. больше, чем по состоянию на начало 2012 года. Средства, привлеченные ПАО «УПБ» на межбанковском рынке, за анализируемый период увеличились на 7,80% или на 65,9 млн. грн. и по состоянию на 01.01.2013 составили 910,2 млн. грн. Таким образом, по состоянию на 01.01.2013 ключевые составляющие ресурсной базы Банка занимали следующие доли в общем объеме его обязательств: средства физических лиц – 38,30% (по состоянию на 01.01.2012 – 41,96%), средства юридических лиц – 28,04% (по состоянию на 01.01.2012 – 24,02%), а доля средств банков составляла 31,12% обязательств ПАО «УПБ» (по состоянию на 01.01.2012 – 32,65%).

3. По состоянию на 01.01.2013 собственный капитал ПАО «Украинский Профессиональный Банк составил 599,3 млн. грн., что на 5,49% или на 34,8 млн. грн. меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. Уменьшение собственного капитала Банка стало следствием сокращения (на 45,14%) объема нераспределенной прибыли: с 87,7 млн. грн. по состоянию на 01.01.2012 до 48,1 млн. грн. по состоянию на 01.01.2013. Нормативы капитала ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по состоянию на 01.01.2013 демонстрировали высокие значения, превышающие и граничные рамки, установленные регулятором, и средние показатели по банковской системе Украины. Так, регулятивный капитал Банка (Н1) составлял 588,8 млн. грн., при требуемом объеме - не менее 120 млн. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) по состоянию на вышеуказанную дату составил 18,39% (при нормативном показателе «не менее 10%», и среднем значении по банковской системе Украины - 18,06%). А норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), при граничном показателе «не менее 9%», составлял 16,25%, что на 1,36 п.п. превышало среднее значение по банкам Украины, находившееся на уровне 14,89%.     

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение установленное НБУ

01.01.2013

01.01.2012

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

 не менее 120 000                 тыс. грн.

588 849

-

633 569

-

-44 720

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

18,39%

18,06%

19,32%

18,90%

-0,93 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

16,25%

14,89%

18,91%

14,96%

-2,66 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

32,83%

69,26%

48,94%

58,48%

-16,11 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

127,09%

79,09%

101,90%

70,53%

25,19 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

108,63%

90,28%

140,05%

94,73%

-31,42 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

 не более 800%

296,48%

172,91%

288,22%

164,46%

8,26 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

4,04%

2,41%

3,51%

2,51%

0,53 п.п.

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

4. По состоянию на 01.01.2013 нормативы ликвидности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» находились на избыточно высоком уровне. Наиболее высокий показатель продемонстрировал норматив текущей ликвидности Банка (Н5), значение которого за последние 12 месяцев увеличилось на 25,19 п.п. и по состоянию на 01.01.2013 составило 127,09%  (при требуемом регулятором значении -не менее 40%), что на 48 п.п. превысило средний показатель по банковской системе Украины (79,09%). Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) по состоянию на конец 2012 года составил 32,83% (при граничном показателе - не менее 20%, и среднерыночном значении — 69,26%). Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) по состоянию на 01.01.2013 находился на уровне 108,63%. Значение Н6, несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 01.01.2012 по 01.01.2013, по-прежнему превышало и требования регулятора (не менее 60%), и средний показатель по банкам Украины (90,28%).

5. Согласно финансовой отчетности ПАО «УПБ» за четвертый квартал 2012 года, 97,67% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (901,9 млн. грн.) и «под контролем» (2,362 млрд. грн.), то есть отличались минимальным и умеренным уровнем рисков. Агентство отмечает снижение потребности Банка в формировании резервов, объем которых в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 сократился на 33,37% или на 42,5 млн. грн. – до отметки в 84,8 млн. грн. Показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка (с учетом резервов) по состоянию на 01.01.2013 находился на уровне 3,81%.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов

ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2012 год

За 2011 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

162 515

192 028

-29 513

-15,37%

Чистый комиссионный доход

18 388

16 857

1 531

9,08%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

11,31%

8,78%

2,53 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

(88)

6

-

-

Результат от операций с иностранной валютой

9 172

11 630

-2 458

-21,13%

Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках

1 801

(218)

 -

-

Административные и другие операционные затраты

(111 225)

(89 966)

21 259

23,63%

Чистая прибыль

48 093

87 659

-39 566

-45,14%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

8,03%

13,82%

-5,79 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

6. По итогам 2012 года прибыль ПАО «Украинский Профессиональный Банк» составила 48,1 млн. грн, что на 45,14% или на 39,6 млн. грн. меньше, чем по итогам 2011 года. Среди факторов, оказавших влияние на сокращение прибыли Банка, следует отметить уменьшение такой ключевой статьи его доходов, как чистый процентный доход, а также увеличение административных и других операционных затрат. Так, по итогам 2012 года в сравнении с итогами 2011 года чистый процентный доход ПАО «УПБ» сократился на 15,37% или на 29,5 млн. грн. – до отметки в 162,5 млн. грн. В то же время административные и другие операционные затраты Банка увеличились на 23,63% или на 21,3 млн. грн. и по итогам 2012 года составили 111,2 млн. грн. Среди факторов, положительно повлиявших на финансовый результат Банка, следует отметить прирост чистого комиссионного дохода, объем которого за анализируемый период вырос на 9,08% или на 1,531 млн. грн. и по состоянию на конец 2012 года достигнул отметки в 18,4 млн. грн. Рентабельность собственного капитала ПАО «УПБ» по итогам 2012 года составила 8,03%, что на 5 п.п. превысило средний показатель по банковской системе Украины (3,03%).

Таким образом, по итогам 2012 года в сравнении с итогами 2011 года основные показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в целом продемонстрировали хорошую динамику его развития. Темпы прироста активов и обязательств Банка превысили среднерыночные значения. Банк нарастил портфель кредитов юридическим лицам и увеличил портфель ценных бумаг на продажу, в то же время сократился объем кредитов и задолженности физических лиц, что также отвечало общим тенденциям в банковской системе Украины. По состоянию на 01.01.2013 нормативы ликвидности и платежеспособности ПАО «УПБ» находились на избыточно высоком уровне, что позволяет Банку поддерживать необходимый уровень платежеспособности.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (русс.) - 25.02.2013

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (eng.) - 25.02.2013

Персональная страница банка на сайте Агентства

 

 

 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com