Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк»


18/03/2015

18 марта 2015 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002), а также кредитный рейтинг облигаций Банка, которые находятся в обращении, на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAАА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Обновляя рейтинги, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2014 год, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также результатами анализа отдельных форм статистической отчетности Банка на начало 2015 года.

Таблица 1. Основные балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2015

 01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

6 075 542

5 377 144

698 398

12,99%

Уставный капитал

8 212 007

8 199 297

12 710

0,16%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

11,54%

13,53%

-1,99 п.п.

-

Обязательства, всего

46 580 682

34 357 256

12 223 426

35,58%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

37 475 127

23 180 894

14 294 233

61,66%

Средства банков

27 022 065

16 376 358

10 645 707

65,01%

Средства физических лиц

7 624 943

8 105 549

-480 606

-5,93%

Средства юридических лиц

6 057 676

5 792 375

265 301

4,58%

Активы, всего

52 656 224

39 734 400

12 921 824

32,52%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

5 696 770

4 125 690

1 571 080

38,08%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов 

44 336 293

30 620 654

13 715 639

44,79%

Резервы под обесценение кредитов

5 835 614

2 224 754

3 610 860

162,30%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

13,16%

7,27%

5,89 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

3 332 142

2 845 221

486 921

17,11%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

88 728

90 053

-1 325

-1,47%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

12,23%

12,01%

0,22 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   1. По итогам 2014 года основные балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк» в гривневом эквиваленте продемонстрировали следующие изменения:

  • собственный капитал увеличился на 698,4 млн. грн. или на 12,99% и по состоянию на начало 2015 года составил 6,08 млрд. грн. (основным источником прироста собственного капитала стали дополнительные взносы основного акционера в уставный капитал Банка: по состоянию на 01.01.2015 незарегистрированные взносы в уставный капитал составляли 4,42 млрд. грн.);
  • обязательства выросли на 35,58% - до 46,58 млрд. грн., при этом основными источниками прироста ресурсной базы Банка стали средства банков и средства юридических лиц, объемы которых увеличились на 65,01% (или 10,65 млрд. грн.) и 4,58% (или 265,3 млн. грн.) соответственно. В то же время объем средств физических лиц снизился на 5,93% (или 480,61 млн. грн.);
  • активы увеличились на 32,52% и составили 52,66 млрд. грн., при этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 44,79% или на 13,72 млрд. грн.

  По данным финансовой отчетности ПАО «Проминвестбанк» за четвертый квартал 2014 года, по состоянию на 01.01.2015 года 70,67% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (7,86 млрд. грн.) и ІІ-й (29,38 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнями рисков. По состоянию на 01.01.2015 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 17,96%, что на 3,95 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014.

  2. Динамика основных балансовых показателей ПАО «Проминвестбанк» нашла свое отражение в изменении его нормативов капитала. Так, регулятивный капитал Банка (Н1) по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 увеличился на 6,54 млрд. грн. или на 124,38% и составил 11,79 млрд. грн. Одним из основных источников наращивания регулятивного капитала стали дополнительные взносы акционеров в уставный капитал ПАО «Проминвестбанк». Агентство напоминает, что 27 ноября 2014 года внеочередным Общим собранием акционеров было принято решение о докапитализации ПАО «Проминвестбанк» путём дополнительной эмиссии акций на сумму 4 млрд. 700 млн. гривен. Синхронно с увеличением Н1 вырос и норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2). Так, по состоянию на 01.01.2015 Н2 составил 21,82%, что на 8,14 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014. Таким образом, по состоянию на начало 2015 года норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «Проминвестбанк» (Н2) превышал и установленный НБУ предельный уровень, и средний показатель данного норматива по банковской системе Украины.

Таблица 2. Ключевые нормативы ПАО «Проминвестбанк» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.01.2015

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

 не менее 120 000                 тыс. грн.

11 790 572

-

5 254 825

-

6 535 747

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10% 

21,82%

15,60%

13,68%

18,26%

8,14 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

113,76%

57,13%

76,14%

56,99%

37,62 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

201,26%

79,91%

67,50%

80,86%

133,76 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

86,48%

86,14%

75,79%

89,11%

10,69 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

 не более 800%

178,59%

250,04%

429,37%

172,05%

-250,78 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,03%

1,37%

0,06%

1,63%

-0,03 п.п.

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

  3. Нормативы ликвидности ПАО «Проминвестбанк» по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 продемонстрировали прирост значений:

  • норматив мгновенной ликвидности (Н4) увеличился на 37,62 п.п. и составил 113,76%;
  • норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 133,76 п.п. – до 201,26%;
  • норматив краткосрочной ликвидности (Н6) прибавил 10,69 п.п. и составил 86,48%.

  Таким образом, по состоянию на начало 2015 года нормативы ликвидности ПАО «Проминвестбанк» были соблюдены с заметным запасом не только по отношению к установленным регулятором предельным рамкам, но и к средним показателям данных нормативов по банковской системе Украины (Н4 превысил среднерыночный показатель на 56,63 п.п., Н5 – на 121,35 п.п., а Н6 – на 0,34 п.п.).

 

Таблица 3. Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Проминвестбанк» за 2013–2014 гг., тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2014 год

За 2013 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

1 734 107

1 226 226

507 881

41,42%

Чистый комиссионный доход

594 795

373 319

221 476

59,33%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

34,30%

30,44%

3,86 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

1 437 051

151 584

1 285 467

848,02%

Административные и другие операционные затраты

1 540 188

1 442 499

97 689

6,77%

Чистая прибыль

(3 453 846)

(2 568 077)

-

-

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

(56,85%)

(47,76%)

-

-

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

  4. Ключевые статьи доходов ПАО «Проминвестбанк» по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом показали весомый прирост, а именно:

  • чистый процентный доход увеличился на 507,88 млн. грн. или на 41,42%;
  • чистый комиссионный доход вырос на 221,48 млн. грн. или на 59,33%;
  • результат от операций с иностранной валютой вырос на 1,29 млрд. грн. или в 9,5 раз.

 Тем не менее, несмотря на увеличение объема ключевых статей доходов, по итогам 2014 года  ПАО «Проминвестбанк» показал убыток в размере 3,45 млрд. грн., что на 34,49% превысило убыток Банка по итогам 2013 года. Одним из основных факторов увеличения убытка Банка стал рост объема отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках.

  Таким образом, по итогам 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк»  в гривневом эквиваленте продемонстрировали довольно высокие темпы прироста. В четвертом квартале прошлого года акционеры ПАО «Проминвестбанк» внесли дополнительные средства в уставный капитал Банка, что положительно отразилось на динамике и собственного, и регулятивного капитала. Кроме того, ПАО «Проминвестбанк» существенно нарастил ресурсную базу за счет средств, привлеченных у других банков, что позволило компенсировать отток средств физических лиц. По состоянию на начало 2015 года нормативы капитала (Н2) и ликвидности (Н4, Н5 и Н6) ПАО «Проминвестбанк» были соблюдены с заметным запасом не только по отношению к установленным НБУ предельным рамкам, но и к средним показателям данных нормативов по банковской системе Украины. Ключевые статьи доходов Банка по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом продемонстрировали весомый прирост. Одним из факторов риска в деятельности ПАО «Проминвестбанк» остается напряженность в российско-украинских отношениях. Тем не менее, акционеры ПАО «Проминвестбанк» осуществили анонсированное в 2014 году увеличение уставного капитала, а НБУ в декабре 2014 года отнес ПАО «Проминвестбанк» к категории системных банков.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО «Проминвестбанк» (русск.) - 18.03.2015

Подтверждение рейтинга ПАО «Проминвестбанк» (engl.) - 18.03.2015

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com