18 червня 2019 року на засіданні рейтингового комітету РА «Експерт-Рейтинг» було прийнято рішення оновити довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Промінвестбанк» (код ЄДРПОУ 00039002) на рівні uaАА+ за національною українською шкалою. Оновлюючи кредитний рейтинг Банку, Агентство керувалося підсумками роботи Банку за перший квартал 2019 року, регулярною та особливою інформацією Банку як емітента, а також результатами аналізу окремих форм статистичної звітності Банку за 2018 рік і за січень-травень 2019 року.

 

Загрузити файл оновления рейтингу із статистичними показниками

 

Капітал и адекватність капіталу

Протягом 2018 року та січня-травня 2019 року регулятивний капітал ПАТ «Промінвестбанк» (Н1) демонстрував різноспрямовану динаміку та коливався в діапазоні 1,322-4,255 млрд. грн. За період з 02.01.2019 по 03.06.2019 Н1 Банку знизився на 39,23% і склав 2,038 млрд. грн., що більш ніж в 10 разів перевищує встановлене НБУ граничне значення.

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 02.01.2019 по 03.06.2019 виріс на 1,37 п.п. і склав 18,72%, що на 8,72 п.п. перевищує встановлене НБУ граничне значення. Протягом 2018 року та січня-травня 2019 року Н2 Банку коливався в діапазоні 11,95-20,15%, тобто Банк не допускав порушень даного нормативу.

Таким чином, на думку Агентства, станом на початок червня 2019 року ПАТ «Промінвестбанк» був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом, про що свідчили значення його нормативів, які з помітним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Структура та якість активів

Станом на 01.04.2019, згідно з даними НБУ, частка кредитів в активах Банку (з врахуванням резервів) оцінювалась в 84,89%, а частка валютних кредитів в кредитному портфелі становила 80,79%.

В період з 01.09.2017 по 01.05.2019 частка кредитів фізичним особам в кредитах Банку коливалась в діапазоні 0,24%-0,30%. В тому ж періоді частка неробочих кредитів (NPL), які розраховуються Агентством як сума п’ятого класу кредитів фізичним особам та десятого класу кредитів юридичним особам, коливалась в діапазоні 71,87%-95,91%.

Станом на 01.05.2019 частка NPL в кредитному портфелі Банку складала 95,69%.

При цьому Агентство підкреслює, що суттєвий розмір NPL ПАТ «Промінвестбанк» співвідноситься з великим обсягом резервів під знецінення кредитів та заборгованості, сформованих Банком.

 

Ліквідність

За період з 02.01.2018 по 03.06.2019 норматив миттєвої ліквідності ПАТ «Промінвестбанк» у (Н4) коливався в діапазоні 52,95%-224,3%. Станом на 03.06.2019 Н4 Банку складав 121,07%, що було на 101,07 п.п. вище, ніж встановлене НБУ граничне значення. Суттєвий стрибок нормативу миттєвої ліквідності Банку (Н4) відбувся 27.02.2019, коли його значення виросло до 212,54% проти 53,03% станом на 26.02.2019. Протягом вказаного періоду аналізу Н4 Банку з вагомим запасом перевищував встановлені НБУ граничні значення, та переважно був значно вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України.

За період з 02.01.2018 по 03.06.2019 норматив поточної ліквідності Банку (Н5) коливався в діапазоні 48,99%–203,98%. Станом на 03.06.2019  Н5 Банка складав 100,60%, що на 40,60 п.п. більше, ніж мінімально допустиме значення нормативу, встановлене НБУ.

За період з 02.01.2018 по 03.06.2019 норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) коливався в діапазоні 77%-135,13%. Станом на 03.06.2019 Н6 Банку складав 104,63%, що на 44,63 п.п. більше, ніж мінімально допустиме значення нормативу, встановлене НБУ.

Агентство звертає увагу на той факт, що значення нормативів миттєвої (Н4), поточної (Н5) короткострокової (Н6) ліквідності Банку протягом всього періоду аналізу суттєво перевищували граничні значення, встановлені НБУ. Крім того, Н4, Н5 та Н6 періодично перевищували середні значення даних нормативів по банківській системі, а з березня 2019 року таке перевищення спостерігалось на постійній основі. Також Агентство звертає увагу на дуже суттєве зростання значень нормативу миттєвої ліквідності Банку.

Таким чином, на думку Агентства, Банк сформував та підтримував дуже хороший запас за всіма трьома нормативами ліквідності.

Дохідність операцій

За підсумками першого кварталу 2019 року ПАТ «Промінвестбанк» показав прибуток у розмірі 633,178 млн. грн., тоді як за підсумками першого кварталу 2018 року збиток Банку становив 294,3 млн. грн. На думку Агентства, ключовим фактором, що позитивно вплинув на фінансовий результат Банку, стало розформування резерву під зменшення корисності процентних фінансових активів у сумі 705,731 млн. грн.

Агентство також звертає увагу на те, що Банк продовжує генерувати доходи, хоча їх обсяг за підсумками першого кварталу 2019 року в порівнянні з першим кварталом 2018 року дещо зменшився: чистий процентний дохід Банку зменшився на 46,22%, а чистий комісійний дохід скоротився на 5,14%.

Також Агентство нагадує, що за підсумками 2018 року в порівнянні з 2017 роком Банку вдалося зменшити  збиток на 56,37%: з 7,656 млрд. грн. до 3,340 млрд. грн. Збиткова діяльність була пов’язана з необхідністю доформування резервів за кредитним портфелем Банку.

 

Інші фактори

Перевірка за Єдиним державним реєстром судових рішень показала, що по відношенню до ПАТ «Промінвестбанк» немає судових рішень, які б суттєво вплинули на його стійкість. Банк як кредитор активно відстоює свої права в судах України.

Агентство нагадує, що санкції, які були введені українською владою по відношенню до українських банків з опосередкованою участю в капіталі російського уряду, як і раніше вносять додаткову напруженість в українсько-російські відносини. На думку Агентства, напруженість в українсько-російських відносинах може створювати ризики для ПАТ «Промінвестбанк», характер і природа яких не залежать від ПАТ «Промінвестбанк», і які не піддаються кількісній оцінці або аналізу.

Керівництво ключового акціонера ПАТ «Промінвестбанк» - ВЭБ. РФ - не раз озвучувало намір продати свій дочірній банк в Україні. У той же час, поки угода офіційно не анонсована обома сторонами (продавцем і покупцем) і не пройшла всі дозвільні етапи в НБУ, у РА "Експерт-Рейтинг" немає приводів для очікувань щодо змін рейтингу Банку в майбутньому. Агентство нагадує, що ВЭБ РФ має кредитний рейтинг інвестиційного рівня за міжнародною шкалою від міжнародного рейтингового агентства Fitch і, на відміну від АТ «ВТБ Банк», примусово виведеного з ринку, ПАТ «Промінвестбанк» на момент оновлення рейтингу, як показав аналіз відповідних нормативів, був дуже добре забезпечений капіталом і ліквідністю.

 

Узагальнення

На момент оновлення рейтингу ПАТ «Промінвестбанк» виконував свої зобов'язання перед клієнтами і кредиторами відповідно до власних внутрішніх правил та положень, а також відповідно до чинного законодавства.

На початок травня 2019 року ПАТ «Промінвестбанк»:

• був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом, про що свідчили значення його нормативів, які з помітним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення;
• сформував та підтримував дуже хороший запас за всіма трьома нормативами ліквідності (Н4, Н5 та Н6);
• влітку 2017 року Банку була надана підтримка (докапіталізація) його основним акціонером, яка позитивно відобразилась на ключових фінансових показниках Банку та їх динаміці;
• за підсумками першого кварталу 2019 року ПАТ «Промінвестбанк» показав прибуток у розмірі 633,178 млн. грн.; 
• частка NPL в кредитному портфелі Банку складала 95,69%, при цьому Агентство вкотре підкреслює, що суттєвий розмір NPL співвідноситься з великим обсягом резервів, сформованих Банком.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Оновлення рейтингу ПАТ "Промінвестбанк" із статистичними показниками (укр.) - 18.06.2019

Оновлення рейтингу ПАТ "Промінвестбанк" із статистичними показниками (engl.) - 18.06.2019

Персональна сторінка Банку на сайте Агентства