Кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» подтвержден на уровне uaAA+

29/03/2013

29 марта 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка серий А и В по национальной шкале на уровне uaAA+. Заемщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2012 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели

ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	31.12.2012	31.12.2011	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	1 556 782	719 973	836 809	116,23%
Уставный капитал	1 050 000	1 050 000	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	11,82%	10,51%	1,30 п.п.	-
Обязательства, всего	11 618 963	6 127 885	5 491 078	89,61%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	5 003 835	3 087 415	1 916 420	62,07%
Средства банков	1 045 034	2 105 683	-1 060 649	-50,37%
Средства физических лиц	3 287 087	2 360 767	926 320	39,24%
Средства юридических лиц	6 490 849	1 256 814	5 234 035	416,45%
Активы, всего	13175745	6 847 858	6 327 887	92,41%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Средства в других банках)	3 107 951	1 337 802	1 770 149	132,32%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	9 864 136	5 527 681	4 336 455	78,45%
Резервы под обесценение кредитов	396 896	503616	-106 720	-21,19%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	4,02%	9,11%	-5,09 п.п.	-
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)	1 240	66 345	-65 105	-98,13%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	26,75%	21,83%	4,92 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. 2012 год для ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень динамичным. В четвертом квартале 2012 года произошло слияние между ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» и ПАО «КИБ Креди Агриколь». Динамика ключевых балансовых показателей работы банка за 2012 год в сравнении с 2011 годом указывают на существенный прирост:

Собственный капитал Банка вырос на 116,23%;
Обязательства увеличились на 89,61%;
Кредитный портфель с учетом резервов вырос на 78,45%;
Активы увеличились на 92,41%.

В итоге, за 2012 год ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» существенно нарастил свою долю на украинском рынке. Так, за 2012 год ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в рэнкинге НБУ по активам переместился с тридцатой на девятнадцатую позицию. Соответственно доля ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в банковской системе Украины по активам за 2012 год выросла с 0,65% до 1,17%.

2. Также в 2012 году ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» оптимизировал структуру ресурсной базы. Объем средств банков в пассивах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» сократился на 50,37%, в то время как средства физических лиц выросли на 39,24%, а средства юридических лиц – на 416,45%. В итоге, по состоянию на 31.12.2012г. средства банков занимали почти 9% обязательств, средства физических лиц – 28,29%, а средства юридических лиц – 55,86%. Такие перемены в структуре ресурсной базы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» позитивно отразится на стоимости ресурсов для Банка и стабильности его ресурсной базы.

3. Изменения балансовых показателей нашли свое отражение в динамике нормативов Банка. Так, регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вырос за 2012 год на 26,5%, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) увеличился на 4,55 п.п. и по состоянию на 31.12.2012г. на 1,33 п.п. превышал среднее значение показателя по системе.

Агентство также отмечает существенное улучшение нормативов ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»: норматив мгновенной ликвидности вырос на 26,87 п.п., норматив текущей ликвидности вырос на 16,55 п.п., норматив краткосрочной ликвидности – на 12,36 п.п.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	31.12.2012		31.12.2011		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	1917683	-	1028444	-	889 239
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	19,39%	18,06%	14,84%	18,90%	4,55 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	14,22%	14,89%	14,03%	14,96%	0,19 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	74,00%	69,26%	47,13%	58,48%	26,87 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	79,22%	79,09%	62,67%	70,53%	16,55 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	89,72%	90,28%	77,36%	94,73%	12,36 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	94,94%	172,91%	92,58%	164,46%	2,36 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	1,33%	0,37%	5,12%	2,51%	-3,79 п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

4. По итогам 2012 года чистый процентный доход ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в сравнении с 2011 годом вырос на 146,63%, чистый комиссионный доход увеличился на 16,56%, а размер прибыли Банка за 2012 год в 185 раз превышал аналогичный показатель 2011 года. Приведенная статистика демонстрировала значительный рост доходности операций Банка в Украине, что оказывало позитивное влияние на его финансовое состояние.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	2012	2011	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	792 802	321 449	471353	146,63%
Чистый комиссионный доход	210488	180581	29907	16,56%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	26,55%	56,18%	-29,63 п.п.	-.
Результат от операций с иностранной валютой	69 461	35 311	34150	96,71%
Административные и другие операционные затраты	706608	604143	102 465	16,96%
Прибыль	408 502	2 206	406 296	18417,77%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	26,24%	0,31%	25,93 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, в 2012 году ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» демонстрировал позитивную динамику развития. Значительный рост ключевых балансовых показателей, оптимизация структуры ресурсной базы, увеличение рыночной доли, рост запаса платежеспособности и ликвидности, а также доходности операций ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» стали не только результатом процесса объединения двух банков группы Crédit Agricole в Украине, но и следствием взвешенной стратегии развития банковского бизнеса Crédit Agricole в Украине.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (русск.) - 29.03.2013

Подтверждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (engl.) - 29.03.2013

Персональная страница Банка на сайте Агентства