Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Обновлен рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


18/04/2018

18 апреля 2018 года Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 12 месяцев 2017 года, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-февраль 2018 года.

 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

На протяжении 12 месяцев 2017 года и первых двух месяцев 2018 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, поддерживал значение норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) с запасом как по отношению к нормативному значению, установленному НБУ, так и к среднему значению Н2 по банковской системе.

Регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) за период с 03.01.2017 по 01.03.2018 колебался в диапазоне 2,711-3,733 млрд. грн. По состоянию на 01.03.2018 регулятивный капитал Банка составлял 3,724 млрд. грн., что значительно превышало граничное значение, установленное НБУ, с учетом его повышения 11.07.2017.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 01.03.2018 составил 18,74%, что на 0,54 п.п. больше чем по состоянию на 03.01.2017. Показательно, что на протяжении всего периода анализа Н2 Банка был постоянно выше чем среднее значение Н2 по банковской системе.

 

Структура и качество активов

За 12 месяцев 2017 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросли в гривневом эквиваленте на 3,52% и на 01.01.2018 составили 30,946 млрд. грн. При этом, объем кредитов и задолженности клиентов Банка показал прирост на 25,07% – до 19,393 млрд. грн.

Доля кредитного портфеля в активах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» колебалась в диапазоне 50,26-62,67%. По состоянию на 01.01.2018, по данным НБУ, доля кредитов в активах Банка составляла 62,67%.

Доля валютных кредитов в портфеле Банка за последние 4 квартала выросла с 26,14% до 30,39%.

По состоянию на 01.02.2018 доля NPL в кредитах Банка составляла 15,18%. Этот показатель позволяет сделать вывод об очень хорошем качестве кредитного портфеля ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». Среднее значение по банковской системе доли NPL на 01.02.2018, по данным НБУ, составляло 57,57%. Таким образом, доля NPL Банка в кредитах была более чем в 3 раза лучше рынка.

 

Ликвидность

На протяжении 12 месяцев 2017 года и января-февраля 2018 года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 56,68% до 91,11%. По состоянию на 01.03.2018 Н4 Банка составлял 72,99% при среднем значении по банковской системе 56,35%. На протяжении всего периода анализа (с 05.05.2015) Н4 Банка постоянно превышал среднее значение Н4 по банковской системе.

Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на протяжении 12 месяцев 2017 год, а также января-февраля 2018 года колебался в диапазоне от 68,41% до 93,63%. На протяжении всего периода анализа норматив Н5 также превышал нормативное значение, установленное НБУ на уровне не менее 40%. По состоянию на 01.03.2018 Н5 Банка составлял 73,42%. В 2017 году Н5 Банка был ниже среднего значения этого норматива по банковской системе. Агентство считает, что резкий рост среднего значения Н5 по банковской системе в 2017 году произошел из-за увеличения избытка ликвидности в банковской системе, и данная тенденция наблюдалась на протяжении почти всего 2017 года.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении 12 месяцев 2017 года и первых двух месяцев 2018 года колебался в диапазоне от 93,17% до 103,68%. По состоянию на 01.03.2018 Н6 Банка составлял 94,1%, при среднем значении Н6 по системе 94,8%. С мая 2015 по июль 2017 года Н6 Банка был на постоянной основе выше среднего значения по рынку и, соответственно, выше граничного значения Н6, установленного НБУ (не менее 60%). С августа 2017 года наблюдается незначительное снижение Н6 Банка (на 1-2 п.п.) по отношению к среднему значению по банковской системе.

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по всем трем нормативам ликвидности на регулярной основе поддерживал очень большой запас к установленным НБУ граничным значениям, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 

Доходность операций

Агентство напоминает, что по итогам 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» получил прибыль в сумме 807,786 млн. грн., что почти в два раза превышает объем прибыли, полученный за 2015 год. В первом квартале 2017 года прибыль Банка составила 305,550 млн. грн., что в 2,5 раза больше чем прибыль за первый квартал 2016 года. В первом полугодии 2017 года прибыль Банка достигла 570,626 млн. грн., что на 80,5% превышает показатель за аналогичный период 2017 года. За 9 месяцев 2017 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» заработал прибыль в размере 852,820 млн. грн., что на 51,97% больше чем за аналогичный период 2016 года. По итогам 2017 года Банк получил прибыль в размере 1,110 млрд. грн., что на 37,35% превышает прибыль за 2016 год.

Чистый процентный доход Банка за 12 месяцев 2017 года составил 2,258 млрд. грн., что на 21,22% больше чем за 12 месяцев 2016 года.

Из последних 19 кварталов только три были для Банка убыточными. Последним убыточным для Банка кварталом был третий квартал 2015 года. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» последние 9 кварталов подряд генерировал прибыль.

 

Прочие факторы

На момент обновления рейтинга, по данным Государственной фискальной службы Украины,  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» не имел налоговой задолженности перед органами ГФС.

Анализ Единого государственного судебного реестра Украины показал, что с начала года в отношении Банка не было решений судов, которые могли бы оказать влияние на его финансовое состояние или препятствовать деятельности в Украине.

 

Обобщение

ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» имеет хороший запас регулятивного капитала и очень хороший запас ликвидности, его деятельность в 2016 и 2017 годах оставалась прибыльной. Банк обладал очень высоким уровнем внешней поддержки от акционеров.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (русс.) - 18.04.2018

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (engl) - 18.04.2018

Персональная страница Банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com