Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Обновлен рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


30/03/2017

30 марта 2017 года Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 12 месяцев 2016 года, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь и февраль 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

На протяжении 12 месяцев 2016 года и двух месяцев 2017 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, поддерживал значение норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) с запасом как по отношению к нормативному значению, установленному НБУ, так и к среднему значению Н2 по банковской системе.

Регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) за период с 04.01.2016 по 03.01.2017 снизился на 3,33% (с 2,933 млрд. грн. до 2,835 млрд. грн.). На протяжении 2016 года регулятивный капитал Банка (Н1) колебался в пределах от 2,569 млрд. грн. до 2,941 млрд. грн. Коррекция значения Н1 Банка была незначительной и соответствовала общей тенденции по рынку.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 03.01.2017 составил 18,20%, что на 2,11 п.п. меньше чем по состоянию на 04.01.2016. За тот же период среднее значение Н2 по системе банков Украины выросло на 0,38 п.п. Однако на протяжении всего периода анализа Н2 Банка был все время больше чем среднее значение Н2 по банковской системе.

 По состоянию на 01.03.2017 Н2 Банка несколько вырос и составил 19,22%.

 

Структура и качество активов

За 12 месяцев 2016 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросли в гривневом эквиваленте на 22,27%, и на 01.01.2017 составили 29,895 млрд. грн. При этом, объем кредитов и задолженности клиентов Банка показал прирост на 12,16% - до 15,505 млрд. грн.

Доля кредитного портфеля в активах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по состоянию на 01.01.2017 несколько снизилась по сравнению с 01.10.2016: с 53,78% до 51,87%.

Доля кредитов в гривне в портфеле Банка за последние 4 квартала выросла с 62,43% до 73,83%.

Доля кредитных операций, классифицированных по IV и V категориям качества, в кредитных операциях Банка на протяжении трех кварталов подряд демонстрировала снижение.

Так, если на 01.04.2016 доля кредитов IV и V категорий качества составляла 13,52%, то на 01.01.2017 - уже 11,71%, что указывало на довольно высокое качество кредитного портфеля.

 

Ликвидность

На протяжении 2016 года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 78,30% до 116,22%. По состоянию на 03.01.2017 Н4 Банка составлял 91,11% при среднем значении по банковской системе 60,79%. На 01.03.2017 Н4 Банка снизился до 81,34%, при установленном НБУ нормативе не менее 20%.

Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на протяжении 2016 года колебался в диапазоне от 79,62% до 99,89%. Норматив Н5 также превышал нормативное значение, установленное НБУ. По состоянию на 03.01.2017 Н5 Банка составлял 84,08%, при среднем значении Н5 по системе 102,14%. Тем не менее, на протяжении большей части наблюдений Н5 Банка был больше среднего значения по системе или находился около него. На 01.03.2017 Н5 Банка снизился до 91,29%.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении 2016 года колебался в диапазоне от 98,91% до 107,89%. По состоянию на 03.01.2017 Н6 Банка составлял 103,68%, при среднем значении Н6 по системе 100,57%.  На 01.03.2017 Н6 Банка снизился до 100,16%.

По состоянию на начало января 2017 года все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с весомым запасом превышали установленные НБУ предельные значения. Нормативы Н4 и Н6 Банка на регулярной основе на протяжении всего времени наблюдения превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе, а Н5 Банка был максимально близок к среднему значению норматива по банковской системе.

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по всем трем нормативам ликвидности на регулярной основе поддерживал очень большой запас к установленным НБУ граничным значениям, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 

Доходность операций

По итогам четырех кварталов 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» получил прибыль в сумме 807,786 млн. грн., что почти в два раза превышает объем прибыли, полученный за 2015 год. В четвертом квартале 2016 года прибыль банка составила 246,61 млн. грн.

Чистый комиссионный доход Банка за 12 месяцев 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2015 года вырос на 18,92% до 610,261 млн. грн.

По мнению Агентства, в условиях избыточной ликвидности и падения процентных ставок стратегия замещения чистого процентного дохода комиссионными доходами и доходами от торговых операций дает хорошие результаты, что видно как по итогам 9 месяцев 2016 года, так и по итогам 12 месяцев.

Из последних 15 кварталов только три были для Банка убыточными. За первый квартал 2016 года прибыль Банка составила 123,897 млн. грн., за второй квартал - уже 192,171 млн. грн, за третий квартал - 245,108 млн. грн., за четвертый – 246,610 млн. грн. Таким образом, Банк по результатам четырех кварталов (без учета фактора сезонности) в 2016 году обеспечивал прирост объема ежеквартальной прибыли.

 

Прочие факторы

По состоянию на момент обновления рейтинга, по данным Государственной фискальной службы Украины,  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» не имел налоговой задолженности перед органами ГФС.

Анализ Единого государственного судебного реестра Украины показал, что с начала года в отношении Банка не было решений судов, которые могли бы оказать влияние на его финансовое состояние или препятствовать деятельности в Украине.

15 февраля 2017 года Credit Agricole Group объявила об итогах работы в 2016 году. Чистый доход Группы в 2016 году составил 6,4 млрд. евро, а адекватность капитала первого уровня составила 14,5%, что остается одним из лучших показателей в отрасли.

 

Обобщение

В 2017 год ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом регулятивного капитала и ликвидности, его деятельность в 2016 году оставалась не просто прибыльной, но Банк смог на протяжении четырех кварталов 2016 года наращивать ежеквартальные объемы прибыли.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (русс.) - 30.03.2017

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (engl) - 30.03.2017

Персональная страница Банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com