Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Обновлен рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


21/09/2016

21 сентября 2016 года Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2016 года, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за июль 2016 года.

 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

Регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) за период с 04.01.2016 по 01.08.2016 вырос на 0,26% (с 2,933 млрд. грн. до 2,941 млрд. грн.), при этом совокупное значение Н1 по банковской системе Украины выросло на 2,21%. На протяжении первых семи месяцев 2016 года регулятивный капитал Банка (Н1) колебался в пределах от 2,569 млрд. грн. до 2,941 млрд. грн.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 01.08.2016 составил 18,54%, что на 1,77 п.п. меньше чем по состоянию на 04.01.2016. За тот же период среднее значение Н2 по системе банков Украины выросло на 1,53 п.п., с 12,31% по состоянию на 04.01.2016 до 13,84% по состоянию на 01.08.2016.

На протяжении первых семи месяцев 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, поддерживал значение норматива адекватности регулятивного капитала банка (Н2) как с запасом по отношению к нормативному значению, установленному НБУ, так и с запасом к среднему значению Н2 по банковской системе.

 

Структура и качество активов

За первое полугодие 2016 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросли в гривневом эквиваленте на 18,98%, и на 01.07.2016 составили 27,649 млрд. грн. При этом, объем кредитов и задолженности клиентов Банка показал прирост на 0,52% - до 13,896 млрд. грн.

Также Агентство обращает внимание, что доля кредитного портфеля в активах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжила демонстрировать нисходящий тренд: по состоянию на 01.07.2016 в сравнении с 01.01.2016 она снизилась на 9,23 п.п. с 59,49% до 50,26%.

Динамика доли валютных кредитов в портфеле Банка за последние 12 кварталов стабилизировалась в диапазоне 30-40%, и на 01.07.2016 этот показатель составил 33,16%.

Доля кредитных операций, классифицированных по четвертой и пятой категориям качества, в кредитных операциях Банка на протяжении трех кварталов подряд демонстрировала свой рост, на 01.07.2016 составив 23,66%. Соотношение между резервами по кредитным операциям и кредитами и задолженностью клиентов с начала 2016 года выросло с 11,87% до 13,28%. Статистика отражала умеренное ухудшение качества кредитного портфеля, что соответствовало тенденциям по банковской системе.

 

Ликвидность

На протяжении первых 7 месяцев 2016 года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 84,92% до 116,22%. По состоянию на начало второго полугодия 2016 года Н4 Банка с большим запасом превышал и установленную НБУ предельную отметку, и среднее значение данного норматива по банковской системе Украины. По состоянию на 01.08.2016 Н4 Банка составлял 104,47% при среднем значении по банковской системе 70,05%.

Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) за первые 7 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 79,62% до 99,89%. Это также было выше как нормативного значения, установленного НБУ, так и среднего значения норматива по системе. По состоянию на 01.08.2016 Н5 Банка составлял 83,66%, при среднем значении Н5 по системе 86,01%.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении первых 7 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 100,32% до 107,89%. По состоянию на 01.08.2016 Н6 Банка составлял 104,43%, при среднем значении Н6 по системе 88,47%.  

По состоянию на начало мая 2016 года все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с весомым запасом превышали установленные НБУ предельные значения. Нормативы Н4 и Н6 Банка на регулярной основе за все время наблюдения превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе, а Н5 Банка был максимально близок к среднему значению норматива по банковской системе.

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на регулярной основе поддерживал очень большой запас по всем трем нормативам ликвидности, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 

Доходность операций

По итогам первого полугодия 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» получил прибыль в сумме 316,068 млн. грн., что на 26,69% больше чем за первое полугодие 2015 года.

Агентство обращает внимание на тот факт, что Чистый процентный доход Банка за первое полугодие 2016 года был на 10,29% меньше чем за первое полугодие 2015 года. В то же время, по чистому комиссионному доходу (ЧКД) Банк добился обратной тенденции: за аналогичный период ЧКД Банка вырос на 10,95%.

В условиях избыточной ликвидности и падения процентных ставок стратегия замещения ЧПД комиссионными доходами и доходами от торговых операций дает хорошие результаты.

Из последних 12 кварталов только три были для Банка убыточными. За первый квартал 2016 года прибыль Банка составила 123,897 млн. грн., за второй квартал - уже 192,171 млн. грн.

Агентство высоко оценивает финансовый результат Банка по итогам первого полугодия текущего года на фоне убыточности банковской системы Украины, а также сложностей с ведением банковского бизнеса в Украине.


Прочие факторы

По состоянию на момент обновления рейтинга, по данным Государственной фискальной службы Украины,  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» не имел налоговой задолженности перед органами ГФС.

Анализ единого государственного судебного реестра Украины показал, что с начала года в отношении Банка нет решений судов, которые могли бы оказать влияние на его финансовое состояние или препятствовать деятельности в Украине.

Crédit Agricole Group первое полугодие 2016 года закончила с доходом в размере 8,537 млрд. евро. При этом, валовый операционный доход Группы составил 2,547 млрд. евро, а чистый доход 1,425 млрд. евро. По итогам первого квартала Группа оставалась одной из самых капитализированных банковских групп в Европе, общая адекватность капитала первого уровня (Common Equity Tier 1 ratio) составляла на конец второго квартала 14,2%. Результаты работы Crédit Agricole Group указывают на то, что Группа может оказать внешнюю поддержку своему бизнесу в Украине. Однако, как показывает анализ, на начало августа ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» этого не требовалось, так как Банк был хорошо обеспечен капиталом и ликвидностью, а в первом полугодии 2016 года его деятельность оставалась прибыльной.


Обобщение

Во второе полугодие 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом регулятивного капитала и ликвидности, его деятельность оставалась прибыльной. На протяжении июля 2016 года Банк также демонстрировал хороший запас нормативов капитала и ликвидности. Банк не имел задолженности перед налоговыми властями. Итоги работы Crédit Agricole Group за первое полугодие 2016 года показывают наличие беспрецедентно высокого уровня внешней поддержки для ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК».

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (русс.) - 21.09.2016

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (engl) - 21.09.2016

Персональная страница Банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com