Кредитный рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС» повышен до уровня uaА-
31/05/2012
31 мая 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaА-. Заемщик с рейтингом uaА- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.
Таблица 1
Основные показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС», тыс. грн., п.п.,%
Показатели
I квартал 2012
(01.04.2012)
I квартал 2011
(01.04.2011)
Изменение
Темп прироста
Собственный капитал
203 607
186 849
16 758
8,97%
Уставный капитал
160 000
160 000
0
0,00%
Регулятивный капитал (Н1)
201 108
183 545
17 563
9,57%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %
9,46%
11,15%
-1,69 п.п.
-
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %
12,32%
20,28%
-7,96 п.п.
-
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)
9,87%
10,58%
-0,71 п.п.
-
Обязательства, всего
1 948 277
1 489 486
458 791
30,80%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте
964 533
706 683
257 850
36,49%
Средства банков
1 243 217
1 157 669
85 548
7,39%
Средства физических лиц
392 084
231 296
160 788
69,52%
Средства юридических лиц
84 982
43 682
41 300
94,55%
Активы, всего
2 151 884
1 676 335
475 549
28,37%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)
1 416 244
1 211 187
205 057
16,93%
Кредиты и задолженность клиентов
401 661
387 800
13 861
3,57%
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов и иностранной валюте
4
8
-4
-55,17%
Резервы под обесценение кредитов
68 894
65 692
3 202
4,87%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом
12,61%
3,52%
9,09 п.п.
-
Чистая прибыль
4 444
2 805
1 639
58,45%
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. В первом квартале 2012 года Банк «ГЛОБУС» продолжал динамично развиваться. Превышающие среднерыночные значения темпы прироста ключевых показателей Банка привели к существенному увеличению и активов и обязательств учреждения. Так, за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 активы Банка увеличились на 28,37%или на 475,5 млн. грн., в результате чего их объем превысил отметку в 2 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 составил 2,152 млрд. грн. Объем обязательств банка за тот же период увеличился на 30,80% и на 01.04.2012 составил 1,948 млрд. грн., собственный капитал вырос на 8,97% и составил 203,6 млн. грн., кредитный портфель увеличился на 3,57%, составив 401,7 млн. грн., а объем чистой прибыли вырос в 1,58 раза и по итогам первого квартала 2012 года составил 4,4 млн. грн.
2. Ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на треть (на 30,80%), при том, что средний темп прироста совокупного объема обязательств банков Украины за тот же период составил 7,43%. В частности, средства физических лиц, привлеченных банком, выросли на 69,52% (при среднем темпе прироста по банковской системе — 13,7%) и по состоянию на 01.04.2012 составили 392,1 млн. грн., средства юридических лиц увеличились на 94,55% (в среднем по системе — на 11,9%) и составили 85 млн. грн. Значительный запас собственных средств позволял ПАО «КБ «ГЛОБУС» интенсивно наращивать портфель активных операций, темп прироста которых превысил темпы роста капитала, что, соответственно, привело к некоторому снижению показателей достаточности капитала. В частности, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился на 7,96 п.п. (с 20,28% по состоянию 01.04.2011 до 12,32% по состоянию на 01.04.2012), норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) за аналогичный период уменьшился на 0,71 п.п. (с 10,58% до 9,87%). При этом Агентство подчеркивает, что Банк в полном объеме выполняет все требования, предъявляемые НБУ к нормативам капитала.
3. Как показал анализ, риски кредитного портфеля Банка не превышают среднерыночных значений и находятся примерно на уровне аналогичного периода 2011 года. Так, объем резервов под обесценение кредитов за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 увеличился лишь на 4,87% или на 3,2 млн. грн. и составил 68,9 млн. грн. Показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов за аналогичный период увеличился на 0,21 п.п. (с 16,94% до 17,15%), при том, что значение данного показателя в среднем по банкам Украины увеличилось за тот же период на 2,43 п.п. (с 19,02% до 21,45%). При этом следует отметить, что доля кредитного портфеля в совокупных активах Банка составляет 18,67%, тогда как на ликвидные активы приходится 65,81%. Также Агентство обращает внимание на то, что кредитный портфель Банка не несет валютных рисков — объем кредитов и задолженности клиентов Банка в иностранной валюте по состоянию на 01.04.2012 составлял всего 4 тыс. грн.
4. Показатели ликвидности Банка находятся на высоком уровне. Ликвидные активы увеличились на 16,93% и по состоянию на 01.04.2012 составили 1,416 млрд. грн. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 21,34 п.п. и по состоянию на 01.04.2012 составил 42,00% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 79,65% (при минимальном значении — не менее 40%), что на 18,30 п.п. больше, чем по состоянию на 01.04.2011, норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 107,04% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно улучшились показатели прибыльности Банка. По итогам первого квартала 2012 года чистая прибыль составила 4,4 млн. грн., что на 58,45% больше, чем за первый квартал 2011 года. Чистый процентный доход Банка увеличился на 10,30% и составил 15,7 млн. грн., а чистый комиссионный доход за тот же период увеличился почти в 4 раза (на 295,33%): с 501 тыс. грн. до 1,981 млн. грн.
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года свидетельствует о хорошей динамике его развития. За указанный период примерно на треть увеличился портфель активов и обязательств Банка. Объем чистой прибыли Банка увеличился более чем в 1,5 раза. При этом Агентство позитивно оценивает качество активов, уровень ликвидности и платежеспособности Банка.