Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Кредитный рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС» повышен до уровня uaА-


31/05/2012

31 мая 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaА-. Заемщик с рейтингом uaА- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.

 Таблица 1

Основные показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС», тыс. грн., п.п.,%

Показатели

I квартал 2012

(01.04.2012)

I квартал 2011

(01.04.2011)

Изменение

Темп прироста

Собственный капитал

203 607

186 849

16 758

8,97%

Уставный капитал

160 000

160 000

0

0,00%

Регулятивный капитал (Н1)

201 108

183 545

17 563

9,57%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

9,46%

11,15%

-1,69 п.п.

 -

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

12,32%

20,28%

-7,96 п.п.

 -

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

9,87%

10,58%

-0,71 п.п.

 -

Обязательства, всего

1 948 277

1 489 486

458 791

30,80%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

964 533

706 683

257 850

36,49%

Средства банков

1 243 217

1 157 669

85 548

7,39%

Средства физических лиц

392 084

231 296

160 788

69,52%

Средства юридических лиц

84 982

43 682

41 300

94,55%

Активы, всего

2 151 884

1 676 335

475 549

28,37%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

1 416 244

1 211 187

205 057

16,93%

Кредиты и задолженность клиентов

401 661

387 800

13 861

3,57%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов и иностранной валюте

4

8

-4

-55,17%

Резервы под обесценение кредитов

68 894

65 692

3 202

4,87%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов

17,15%

16,94%

0,21 п.п.

 -

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

616,75%

767,41%

-150,66 п.п.

 -

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10)

0,47%

0,00%

0,47 п.п.

 -

Соотношение ликвидных активов к обязательствам

72,69%

81,32%

-8,63 п.п.

 -

Мгновенная ликвидность (Н4)

42,00%

20,66%

21,34 п.п.

 -

Текущая ликвидность (Н5)

79,65%

61,35%

18,30 п.п.

 -

Краткосрочная ликвидность (Н6)

107,04%

121,35%

-14,31 п.п.

 -

Рентабельность собственного капитала (ROE)

2,18%

1,50%

0,68 п.п.

 -

Рентабельность активов (ROA)

0,21%

0,17%

0,04 п.п.

 -

Чистый процентный доход

15 708

14 241

1 467

10,30%

Чистый комиссионный доход

1 981

501

1 480

295,33%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

12,61%

3,52%

9,09 п.п.

 -

Чистая прибыль

4 444

2 805

1 639

58,45%

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. В первом квартале 2012 года Банк «ГЛОБУС» продолжал динамично развиваться. Превышающие среднерыночные значения темпы прироста ключевых показателей Банка привели к существенному увеличению и активов и обязательств учреждения. Так, за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 активы Банка увеличились на 28,37% или на 475,5 млн. грн., в результате чего их объем превысил отметку в 2 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 составил 2,152 млрд. грн. Объем обязательств банка за тот же период увеличился на 30,80% и на 01.04.2012 составил 1,948 млрд. грн., собственный капитал вырос на 8,97% и составил 203,6 млн. грн., кредитный портфель увеличился на 3,57%, составив 401,7 млн. грн., а объем чистой прибыли вырос в 1,58 раза и по итогам первого квартала 2012 года составил 4,4 млн. грн.  

 2. Ресурсная база Банка за последние 12 месяцев выросла на треть (на 30,80%), при том, что средний темп прироста совокупного объема обязательств банков Украины за тот же период составил 7,43%. В частности, средства физических лиц, привлеченных банком, выросли на 69,52% (при среднем темпе прироста по банковской системе — 13,7%) и по состоянию на 01.04.2012 составили 392,1 млн. грн., средства юридических лиц увеличились на 94,55% (в среднем по системе — на 11,9%) и составили 85 млн. грн. Значительный запас собственных средств позволял ПАО «КБ «ГЛОБУС» интенсивно наращивать портфель активных операций, темп прироста которых превысил темпы роста капитала, что, соответственно, привело к некоторому снижению показателей достаточности капитала. В частности, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился на 7,96 п.п. (с 20,28% по состоянию 01.04.2011 до 12,32% по состоянию на 01.04.2012), норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) за аналогичный период уменьшился на 0,71 п.п. (с 10,58% до 9,87%). При этом Агентство подчеркивает, что Банк в полном объеме выполняет все требования, предъявляемые НБУ к нормативам капитала.

 3. Как показал анализ, риски кредитного портфеля Банка не превышают среднерыночных значений и находятся примерно на уровне аналогичного периода 2011 года. Так, объем резервов под обесценение кредитов за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 увеличился лишь на 4,87% или на 3,2 млн. грн. и составил 68,9 млн. грн. Показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов за аналогичный период увеличился на 0,21 п.п. (с 16,94% до 17,15%), при том, что значение данного показателя в среднем по банкам Украины увеличилось за тот же период на 2,43 п.п. (с 19,02% до 21,45%). При этом следует отметить, что доля кредитного портфеля в совокупных активах Банка составляет 18,67%, тогда как на ликвидные активы приходится 65,81%. Также Агентство обращает внимание на то, что кредитный портфель Банка не несет валютных рисков — объем кредитов и задолженности клиентов Банка в иностранной валюте по состоянию на 01.04.2012 составлял всего 4 тыс. грн.

 4. Показатели ликвидности Банка находятся на высоком уровне. Ликвидные активы увеличились на 16,93% и по состоянию на 01.04.2012 составили 1,416 млрд. грн. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 21,34 п.п. и по состоянию на 01.04.2012 составил 42,00% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 79,65% (при минимальном значении — не менее 40%), что на 18,30 п.п. больше, чем по состоянию на 01.04.2011, норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 107,04% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно улучшились показатели прибыльности Банка. По итогам первого квартала 2012 года чистая прибыль составила 4,4 млн. грн., что на 58,45% больше, чем за первый квартал 2011 года. Чистый процентный доход Банка увеличился на 10,30% и составил 15,7 млн. грн., а чистый комиссионный доход за тот же период увеличился почти в 4 раза (на 295,33%): с 501 тыс. грн. до 1,981 млн. грн.

 Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года свидетельствует о хорошей динамике его развития. За указанный период примерно на треть увеличился портфель активов и обязательств Банка. Объем чистой прибыли Банка увеличился более чем в 1,5 раза. При этом Агентство позитивно оценивает качество активов, уровень ликвидности и платежеспособности Банка.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Повышение рейтинга ПАО "КБ "ГЛОБУС" (русс.) - 31.05.2012

Повышение рейтинга ПАО "КБ "ГЛОБУС" (eng.) - 31.05.2012

Персональная страница банка на сайте Агентства 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com