2 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2015 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС»по итогам первого квартала 2015 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
01.04.2015
01.01.2015
Изменение
Темп прироста, %
Собственный капитал
236147
234646
1501
0,64%
Уставный капитал
160000
160000
0
-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %
14,39%
17,33%
-2,94 п.п.
-
Обязательства, всего
1405056
1119389
285667
25,52%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте
889109
609897
279212
45,78%
Средства банков
219469
157692
61777
39,18%
Средства физических лиц
643533
563040
80493
14,30%
Средства юридических лиц
174938
152868
22070
14,44%
Активы, всего
1641203
1354035
287168
21,21%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)
557615
440580
117035
26,56%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов
906685
895550
11135
1,24%
Резервы под обесценение кредитов
144337
175139
-30802
-17,59%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %
15,92%
19,56%
-3,64 п.п.
-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %
39,69%
39,36%
0,33 п.п.
-
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2015 года продемонстрировали следующую динамику:
собственный капитал увеличился на 0,63%, за 2014 год собственный капитал вырос на 3,38%;
обязательства выросли на 25,52%, за 2014 год обязательства сократились на 2,41%;
Банк обеспечил прирост средств банков в пассивах на 39,18%, средств физических лиц - на 14,3%, средств юридических лиц - на 14,44%.
Динамика основных балансовых показателей ПАО «КБ «ГЛОБУС» нашла свое отражение в изменении его нормативов.
2. В первом квартале 2015 года регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 6,84 млн. грн. до 284,607 млн. грн. Адекватность регулятивного капитала снизилась на 3,26 п.п. до 15,84%. Выявленная тенденция по нормативам капитала Банка повторяла динамику средних значений нормативов по банковской системе Украины. В то же время на начало апреля 2015 года регулятивный капитал Банка (Н1) был в 2,37 раза больше граничного значения, а Н2 на 5,84 п.п. превышал граничное значение, установленное НБУ, и на 7,49 п.п. - среднее значение Н2 по банковской системе. Приведенная статистика указывает, что Банк был хорошо обеспечен регулятивным капиталом.
3. Значения нормативов ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» в первом квартале 2015 года имели разнонаправленную динамику:
норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 21,19 п.п. и составил 33,95%;
норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 16,69 п.п. – до 55,27%;
норматив краткосрочной ликвидности (Н6) вырос на 10,87 п.п. и составил 91,91%.
Все нормативы ликвидности Банка имели значительный запас к граничным значениям, установленным НБУ, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) Банка был выше среднего значения по банковской системе на 13,15 п.п. Приведенная статистика указывает, что Банк сохранял хороший запас ликвидности.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС»по итогам первого квартала 2015 года
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. По итогам первого квартала 2015 года Банк получил прибыль в сумме 1,5 млн. грн., что на 30,64% больше чем за первый квартал 2014 года. Агентство напоминает, что 2014 год ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил с прибылью в размере 7,67млн. грн. Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка в сложных экономических условиях и при неблагоприятной ситуации на рынке банковских услуг, которая, в свою очередь, негативно отразилась на совокупном финансовом результате банковской системы Украины.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС»за первый квартал 2015 г.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
За І квартал 2015 года
За І квартал 2014 года
Изменение
Темп прироста, %
Чистый процентный доход
10865
20457
-9592
-46,89%
Чистый комиссионный доход
8274
1830
6444
352,13%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом
76,15%
8,95%
67,21 п.п.
-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка
2 945
-7 932
10 877
-137,13%
Результат от операций с иностранной валютой
-1194663
66326
-1260989
-
Административные и другие операционные затраты
12718
10342
2376
22,97%
Чистая прибыль
1501
1149
352
30,64%
Соотношение прибыли и собственного капитала, %
0,64%
0,49%
0,15 п.п.
-
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
5. В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную ПАО "Коммерческий банк "Глобус" информацию по состоянию на момент подтверждения рейтинга и сообщает следующее:
1. Банк придерживается всех нормативов, установленных Национальным Банком Украины;
2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных и в Банке не работает куратор НБУ;
3. Банк в соответствии с действующим законодательством, правилами и процедурами Банка своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.
Также Агентством установлено, что по состоянию на 05.05.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:
1. Регулятивный капитал Банка (Н1) 285,594 млн. грн. (при граничном значении не менее 120 млн. грн);
2. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 16,33% (при граничном значении не менее 10%);
3. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 64,36% (при граничном значении не менее 20%);
4. Норматив текущей ликвидности (Н5) 50,77% (при граничном значении не менее 40%);
5. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 86,38% (при граничном значении не менее 60%).
Приведенная информация указывает на то, что ПАО "КБ "Глобус" не соответствует ни одному из трех критериев статьи 76 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", по которым НБУ может признать банк неплатежеспособным.
Агентство поддерживает долгосрочный кредитный рейтинг ПАО "КБ "Глобус" с июля 2010 года.