Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Банк «Украинский капитал»


06/11/2018

6 ноября 2018 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга Публичного акционерного общества «Банк «Украинский капитал» (код ЕГРПОУ 22868414) по национальной шкале на уровне uaА+. Заемщик с рейтингом uaА+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом основных итогов работы Банка за 9 месяцев 2018 года, регулярной и особенной информации Банка как эмитента, а также статистической отчетностью Банка за 2017 год и январь-сентябрь 2018 года, которая была предоставлена Банком по запросу Агентства.

 

Загрузить файл подтверждения рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

Регулятивный капитал ПАО «Банк «Украинский капитал» (Н1) по состоянию на 01.10.2018 составлял 202,604 млн. грн., что на 2,604 млн. грн. больше, чем граничное значение, установленное НБУ (200 млн. грн.). За период с 02.01.2018 по 01.10.2018 регулятивный капитал Банка снизился на 0,93%. С середины июня 2017 года Банк на постоянной основе поддерживал регулятивный капитал выше уровня в 200 млн. грн. Таким образом, Банк в полном объеме выполнял требования НБУ к размеру регулятивного капитала. Запас по Н1, сформированный Банком, остается небольшим и колеблется, но с учетом динамики Н2 и наличия запаса по нормативу Н2, а также прибыльной работы Банка, этот фактор не несет угрозы обеспеченности Банка регулятивным капиталом.

По состоянию на 01.10.2018 норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «Банк «Украинский капитал» составил 32,59%, что на 5,26 п.п. меньше, чем на 02.01.2018. В то же время, данный показатель по состоянию на 01.10.2018 был на 22,59 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ, и систематически превышал среднее значение Н2 по банковской системе Украины.

Таким образом, по мнению Агентства, на протяжении 12 месяцев 2017 года и 9 месяцев 2018 года ПАО «Банк «Украинский капитал» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом и обладал очень высоким уровнем достаточности регулятивного капитала.  

 

Структура и качество активов

По состоянию на 30.09.2018 года денежные средства и их эквиваленты составляли 13,38% активов Банка, а кредиты и задолженность клиентов – 48,13%. Еще 12,22% активов Банка были вложены в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ. В сумме эти статьи баланса составляли 73,73% активов.

По мнению Агентства, такая статья активов Банка как денежные средства и их эквиваленты, а также вложения банка в ОВГЗ и ДС НБУ имели наивысшее качество.

Дополнительно Агентство обращает внимание на динамику качества кредитного портфеля Банка. За последние 6 месяцев Банку не удалось добиться существенного прогресса в области снижения доли NPL в кредитах: она выросла с 22,89% на 01.01.2018 до 25,59% на 01.09.2018. Однако стоит обратить внимание, что доля плохих кредитов в портфеле Банка все еще более чем в 2 раза ниже, чем в среднем по банковской системе. Также из статистики НБУ следует, что в последние 3 месяца доля NPL в кредитном портфеле Банка прекратила расти и даже наметился слабый тренд на ее снижение.

При этом, доля NPL в совокупных кредитах банковской системы на протяжении последних 6 месяцев оставалась на уровне выше 47%.

Рост кредитного портфеля Банка и снижение инвестиций в государственные ценные бумаги, с учетом хорошей обеспеченности Банка ликвидностью, заслуживают позитивной оценки и должны позитивно отразиться на его доходах в будущем.

 

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности (Н4) ПАО «Банк «Украинский капитал» на 01.10.2018 составил 114,81%, что на 94,81 п.п. больше, чем установленное НБУ предельное значение на уровне 20%. С начала 2018 года Н4 Банка снизился на 34,97 п.п. Норматив Н4 Банка на протяжении 2017 года и 9 месяцев 2018 года на систематической основе превышал среднее значение Н4 по банковской системе. По мнению Агентства, ПАО «Банк «Украинский капитал» сформировал очень хороший запас по нормативу мгновенной ликвидности и этот запас поддерживался Банком не только на отчетную дату, но и на протяжении всего периода анализа.

Норматив текущей ликвидности (Н5) ПАО «Банк «Украинский капитал» на протяжении 2017 года и января-сентября 2018 года колебался в диапазоне от 56,73% до 186,61%. За период с 02.01.2018 по 01.10.2018 Н5 Банка снизился на 54,4 п.п. и составил 85,02%, что на 45,02 п.п. превышает установленное регулятором граничное значение в 40%. ПАО «Банк «Украинский капитал» начиная с августа 2016 года практически на постоянной основе поддерживал значение Н5 на уровне, превышающем среднее значение данного норматива по банковской системе Украины.

Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) в период с 02.01.2018 по 01.10.2018 колебался в диапазоне от 65,27% до 108,52%. По состоянию на 01.10.2018 в сравнении с началом 2018 года (02.01.2018) Н6 Банка упал на 38,41 п.п. и составил 65,27%, что на 5,27 п.п. превышало предельное значение, установленное НБУ. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка был преимущественно меньше среднего значения норматива Н6 по банковской системе, но в мае-июле 2017 года, декабре 2017 года и январе-апреле 2018 года превысил среднее значение по банковской системе Украины.

Таким образом, по состоянию на 01.10.2018 все три норматива ликвидности ПАО «Банк «Украинский капитал» с запасом превышали установленные регулятором предельные рамки и Н4 банка был выше среднего значения по банковской системе. По мнению Агентства, ПАО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен мгновенной и хорошо обеспечен текущей и краткосрочной ликвидностью.

 

Доходность операций

9 месяцев 2018 года Банк завершил с прибылью 14,442 млн. грн., что более чем в 2 раза превышает объем прибыли за аналогичный период 2017 года. Значительный прогресс был достигнут Банком в том числе за счет заметного увеличения чистого процентного и чистого комиссионного доходов.

Так, за 9 месяцев 2018 года чистый процентный доход Банка составил 38,278 млн. грн., что в 1,32 раза больше, чем за 9 месяцев 2017 года. Чистый комиссионный доход Банка за тот же период вырос на 49,77%.

Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка, а также обращает внимание на значительные темпы прироста прибыли и ключевых статей доходов ПАО «Банк «Украинский капитал».

 

Прочие факторы

На момент обновления рейтинга ПАО «Банк «Украинский капитал» не был отнесен к категории проблемных, Банк в соответствии с действующим законодательством, внутренними правилами и процедурами исполнял обязательства.

Анализ Единого государственного реестра судебных решений показал отсутствие каких-либо судебных решений, в которых Банк выступал бы ответчиком, и которые бы несли значительные риски для деятельности Банка.

Агентство напоминает, что в первом квартале 2018 года произошла смена председателя Правления ПАО «Банк «Украинский капитал» по инициативе регулятора – Национального банка Украины. Данный фактор относится к разряду негативных, но не нашел свое отражение в динамике нормативов и других показателей Банка. Наблюдательным советом Банка обеспечена преемственность, исполняющим обязанности председателя Правления ПАО «Банк «Украинский капитал» с 31.03.2018 назначен заместитель председателя Правления Банка Евгений Чечиль, с 21.09.2018 исполняющим обязанности главы правления является Пилипчук Лилия Владимировна.

На момент обновления рейтинга ПАО «Банк «Украинский капитал» не имел налоговой задолженности и был соответствующим образом зарегистрирован в органах ГФС.

 

Обобщение

Таким образом, на протяжении 2017 года и января-сентября 2018 года ПАО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом. Уровень обеспеченности ликвидностью носил дифференцированный характер, за 2017 год и за 9 месяцев 2018 года запас по всем нормативам ликвидности Банка был приемлемым. На протяжении всего периода анализа Банк соблюдал все нормативы капитала и ликвидности, его деятельность была прибыльной, а доходы и прибыль Банка показывали тенденцию к росту.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтингов ПАО "БАНК "УКРАИНСКИЙ КАПИТАЛ" со статистическими показателями (русс.) - 06.11.2018

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com