Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг АО «Банк «Украинский капитал»


21/11/2016

21 ноября 2016 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга Публичного акционерного общества «Банк «Украинский капитал» (код ЕГРПОУ 22868414) по национальной шкале на уровне uaА-. Заемщик с рейтингом uaА- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом основных итогов работы Банка за 9 месяцев 2016 года, регулярной и особенной информации Банка как эмитента, а также статистической отчетностью Банка за сентябрь-октябрь 2016 года, которая была предоставлена Банком по запросу Агентства.

 

Загрузить файл подтверждения рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

Регулятивный капитал АО «Банк «Украинский капитал» (Н1) по состоянию на 01.11.2016 составлял 155,362 млн. грн., что на -0,45% меньше чем по состоянию на 04.01.2016. Коррекция размера регулятивного капитала Банка не оказала негативного влияния на адекватность регулятивного капитала, а размер Н1 Банка превышал норматив, установленный НБУ, на 35,362 млн. грн., что сводило к минимуму вероятность несоблюдения данного норматива.

Норматив адекватности регулятивного капитала АО «Банк «Украинский капитал» (Н2) по состоянию на 01.11.2016 составил 23,3%, что на 8,51 п.п. меньше чем по состоянию на 04.01.2016. Однако, следует обратить внимание, что начиная со второй декады февраля Н2 Банка был относительно стабильным и колебался вокруг отметки 25%, при установленном НБУ нормативном значении в 10%.

Таким образом, в четвертый квартал 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» вошел с высоким уровнем достаточности регулятивного капитала, который на протяжении всего периода анализа поддерживался Банком на регулярной основе. В перспективе ближайших месяцев у Банка не должно быть необходимости привлекать капитал, поскольку Н2 Банка указывает на то, что АО «Банк «Украинский капитал» был хорошо обеспечен регулятивном капиталом.

 

Структура и качество активов

За период с 01.01.2016 по 01.10.2016 активы АО «Банк «Украинский капитал» выросли на 4,86%, объем кредитов и задолженности клиентов Банка вырос на 10,8%. Также следует учитывать, что Банк все еще находился на стадии расширения филиальной сети. 27 октября 2016 года Банк сообщил об открытии очередного отделения в городе Днепре.

С начала 2016 года доля кредитного портфеля в активах АО «Банк «Украинский капитал» выросла с 44,5% до 47,02%. Небольшой поступательный рост доли кредитов в активах Банка должен будет оказать позитивное влияние на процентные доходы Банка в будущем.

В структуре кредитного портфеля АО «Банк «Украинский капитал» за период с 01.01.2016 по 01.10.2016 кардинальных изменений не произошло. Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка на 01.10.2016 составляла 5,43%, что указывает на явную специализацию Банка на кредитовании юридических лиц.

Изучение Единого государственного реестра судебных решений показало, что Банк ведет активную претензионную работу в судах по взысканию просроченной задолженности, однако наличие спорной просроченной задолженности не носит системного характера. За 9 месяцев 2016 года покрытие резервами кредитов и задолженности клиентов у Банка существенно не изменилось и было ниже чем среднее значение по банковской системе.

 

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» (Н4) на 01.11.2016 составил 33,37%, что на 13,37 п.п. больше чем установленное НБУ предельное значение. Уровень запаса Н4 Банка по отношению к предельному значению (20%) на протяжении всего периода анализа был подвержен сильным колебаниям, но и среднее значение Н4 по банковской системе показывало заметную тенденцию к снижению.

Норматив текущей ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» (Н5) на протяжении 10 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 70% до 124,65%. За период с 04.01.2016 по 01.11.2016 Н5 Банка уменьшился на 4,55 п.п. и составил 96,15, что на 56,15 п.п. больше чем установленное регулятором граничное значение. АО «Банк «Украинский капитал» начиная с августа 2016 года на постоянной основе поддерживал значение Н5 на уроне выше чем среднее значение по банковской системе.

Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6)  в период с 04.01.2016 по 01.11.2016 колебался в диапазоне от 60,22% до 93,81%. По состоянию на 01.11.2016 в сравнении с началом года (04.01.2016) Н6 Банка снизился на 26,54 п.п. и составил 62,21%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка был преимущественно меньше среднего значения норматива Н6 по банковской системе.

Таким образом, по состоянию на 01.11.2016 все три норматива ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» с запасом превышали установленные регулятором предельные рамки. По мнению Агентства, АО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен текущей ликвидностью, относительно хорошо обеспечен мгновенной ликвидностью и на достаточном уровне обеспечен краткосрочной ликвидностью. Агентство ожидает от Банка коррекцию значений Н4 и Н6 в большую сторону до конца 2016 года.

 

Доходность операций

По итогам 9 месяцев 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» показал прибыль в сумме 2,27 млн. грн., против убытка за 9 месяцев 2015 года в сумме 10,384 млн. грн. и убытка за 9 месяцев 2014 года в сумме 1,845 млн. грн. Агентство позитивно оценивает возвращение АО «Банк «Украинский капитал» к прибыльной работе по итогам 9 месяцев 2016 года.

Особенное внимание следует обратить на тот факт, что Банк обеспечил показательный прирост чистого процентного дохода за 9 месяцев 2014 - 9 месяцев 2016 года, с 14,778 млн. грн до 33,173 млн. грн. За аналогичный период вырос и чистый комиссионный доход Банка с 7,163 млн. грн до 11,353 млн. грн.

В долгосрочной перспективе Банк демонстрировал способность генерировать ключевые статьи доходов, обеспечивая их прирост, что заслуживает позитивной оценки, особенно в непростых рыночных условиях.

Из последних 7 кварталов только 2 для Банка были убыточными.

 

Прочие факторы

По состоянию на 16.11.2016 АО «Банк «Украинский капитал» не был отнесен к категории проблемных, Банк в соответствии с действующим законодательством, внутренними правилами и процедурами исполнял обязательства. Структура собственности Банка соответствует требованиям к ее прозрачности.

Анализ Единого государственного реестра судебных решений показал отсутствие каких-либо судебных решений в первые 10 месяцев 2016 года, в которых Банк выступал бы ответчиком и которые несли бы значительные риски для Банка.

 

Обобщение

Как показал анализ, на протяжении 10 месяцев 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом. Уровень обеспеченности ликвидностью носил дифференцированный характер, однако Банк неукоснительно соблюдал все нормативы ликвидности на протяжении всего периода анализа и даже поддерживал запас этих нормативов по отношению к предельным значениям, установленным НБУ.

Банк находится в режиме расширения региональной сети, что отражается на его показателях и отчетности. Несмотря на сложную ситуацию в банковском секторе, на протяжении 9 месяцев 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» демонстрировал способность обеспечивать прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода. По итогам 9 месяцев 2016 года Банк показал прибыль 2,27 млн. грн.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Пресс-релиз о подтверждении рейтингов ПАО "БАНК "УКРАИНСКИЙ КАПИТАЛ" со статистическими показателями (русс.) - 21.11.2016

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com