Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг АО «Банк «Украинский капитал»


30/03/2017

29 марта 2017 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга Публичного акционерного общества «Банк «Украинский капитал» (код ЕГРПОУ 22868414) по национальной шкале на уровне uaА-. Заемщик с рейтингом uaА- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом основных итогов работы Банка за 2016 год, регулярной и особенной информации Банка как эмитента, а также статистической отчетностью Банка за январь-февраль 2017 года, которая была предоставлена Банком по запросу Агентства.

Загрузить файл подтверждения рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

Регулятивный капитал АО «Банк «Украинский капитал» (Н1) по состоянию на 01.03.2017 составлял 141,153 млн. грн., что на 9,55% меньше, чем по состоянию на 04.01.2016. Коррекция размера регулятивного капитала Банка не оказала негативного влияния на адекватность регулятивного капитала, а размер Н1 превышал норматив, установленный НБУ, на 21,153 млн. грн. Это сводило к минимуму вероятность несоблюдения данного норматива в течение первого-второго кварталов 2017 года.

Норматив адекватности регулятивного капитала АО «Банк «Украинский капитал» (Н2) по состоянию на 01.03.2017 составил 34,42%, что на 1,61 п.п. больше чем по состоянию на 04.01.2016, и значительно превышает среднее значение по банковской системе. Следует отметить, что начиная с 21 декабря 2016 года Н2 Банка демонстрировал поступательный и уверенный рост с 23,95% до 34,42% при установленном НБУ нормативном значении в 10%.

Таким образом, на протяжении 2016 г. и первых двух месяцев 2017 г. АО «Банк «Украинский капитал» обладал высоким уровнем достаточности регулятивного капитала, который на протяжении всего периода анализа поддерживался Банком на регулярной основе. АО «Банк «Украинский капитал» хорошо обеспечен регулятивном капиталом как минимум до июля 2017 г.

 

Структура и качество активов

За период с 01.01.2016 по 01.01.2017 активы АО «Банк «Украинский капитал» сократились на 3,77%, объем кредитов и задолженности клиентов Банка сократился на 17,65%. Следует учитывать, что Банк все еще находился на стадии расширения филиальной сети. 27 октября 2016 года Банк сообщил об открытии очередного отделения в городе Днепр. 26 декабря Банк открыл новое отделение в городе Винница.

С начала 2016 года доля кредитного портфеля в активах АО «Банк «Украинский капитал» снизилась с 44,5% до 38,08%. Небольшое поступательное снижение доли кредитов в активах Банка может оказать негативное влияние на процентные доходы Банка в будущем.

В структуре кредитного портфеля АО «Банк «Украинский капитал» за период с 01.01.2016 по 01.01.2017 кардинальных изменений не произошло. Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка на 01.01.2017 составляла 1,18%, что указывает на явную специализацию Банка на кредитовании юридических лиц.

Изучение Единого государственного реестра судебных решений показало, что Банк ведет активную претензионную работу в судах по взысканию просроченной задолженности, однако наличие спорной просроченной задолженности не носит системного характера. При этом доля кредитных операций, классифицированных по 4 и 5 категориям качества, в кредитных операциях Банка снизилась на протяжении года. За 2016 год покрытие резервами кредитов и задолженности клиентов у Банка увеличилось почти в два раза.


Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» (Н4) на 01.03.2017 составил 130,45%, что на 110,45 п.п. больше чем установленное НБУ предельное значение. Уровень запаса Н4 Банка по отношению к предельному значению (20%) на протяжении всего периода анализа был подвержен сильным колебаниям. Однако за первые 2 месяца 2017 года Н4 Банка существенно вырос.

Норматив текущей ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» (Н5) на протяжении 2016 года и первых 2 месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 65,49% до 135,14%. За период с 11.01.2017 по 01.03.2017 Н5 Банка вырос с 64,49 %до 135,14%. АО «Банк «Украинский капитал» начиная с августа 2016 года почти на постоянной основе поддерживал значение Н5 на уровне выше чем среднее значение по банковской системе.

Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6)  в период с 04.01.2016 по 01.03.2017 колебался в диапазоне от 60,22% до 93,81%. По состоянию на 01.03.2017 в сравнении с началом года (04.01.2016) Н6 Банка снизился на 13,23 п.п. и составил 78,52%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка был преимущественно меньше среднего значения норматива Н6 по банковской системе. На 01.03.2017 года запас Н6 Банка по отношению к граничному значению норматива по банковской системе составлял 18,52 п.п.

Таким образом, по состоянию на 01.03.2017 все три норматива ликвидности АО «Банк «Украинский капитал» с запасом превышали установленные регулятором предельные рамки. По мнению Агентства, АО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен текущей и мгновенной ликвидностью, и на достаточном уровне был обеспечен краткосрочной ликвидностью. Агентство констатирует, что за первые 2 месяца 2017 года значения нормативов ликвидности Банка были заметно улучшены.

 

Доходность операций

По итогам 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» показал прибыль в сумме 2,348 млн. грн., против убытка за 2015 год в сумме 6,463 млн. грн. и убытка за 2014 год в сумме 5,157 млн. грн. Агентство позитивно оценивает возвращение АО «Банк «Украинский капитал» к прибыльной работе по итогам 2016 года.

Особенное внимание следует обратить на тот факт, что Банк обеспечил показательный прирост чистого процентного дохода за 2015-2016 гг., с 16,534 млн. грн до 44,926 млн. грн. За этот же период вырос и чистый комиссионный доход Банка с 6,599 млн. грн до 16,597 млн. грн.

В долгосрочной перспективе Банк демонстрировал способность генерировать ключевые статьи доходов, обеспечивая их прирост, что заслуживает позитивной оценки, особенно в непростых рыночных условиях.

Из последних восьми кварталов только два для Банка были убыточными. Все четыре квартала 2016 года были для Банка прибыльными.

 

Прочие факторы

По состоянию на 28.03.2017 АО «Банк «Украинский капитал» не был отнесен к категории проблемных, Банк в соответствии с действующим законодательством, внутренними правилами и процедурами исполнял обязательства. Структура собственности Банка соответствует требованиям к ее прозрачности.

Анализ Единого государственного реестра судебных решений показал отсутствие каких-либо судебных решений, в которых Банк выступал бы ответчиком и которые несли бы значительные риски для Банка.

АО «Банк «Украинский капитал» заблаговременно начал подготовку к ужесточению значения норматива регулятивного капитала Н1 и требованиям к увеличению уставного капитала со стороны НБУ. 20.12.2016 г. АО «Банк «Украинский капитал» опубликовал решение Собрания акционеров нарастить уставный капитала на 79,280 млн. грн. 7 февраля 2017 года АО «Банк «Украинский капитал» объявил о начале частного размещения акций. 

 

Обобщение

Как показал анализ, на протяжении 2016 года и первых двух месяцев 2017 года АО «Банк «Украинский капитал» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом. Уровень обеспеченности ликвидностью носил дифференцированный характер, но за два последних месяца был заметно улучшен запас по всем нормативам ликвидности Банка. Банк неукоснительно соблюдал все нормативы ликвидности на протяжении всего периода анализа.

Банк находится в режиме расширения региональной сети. Несмотря на сложную ситуацию в банковском секторе, на протяжении 2016 года АО «Банк «Украинский капитал» демонстрировал способность обеспечивать прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода. По итогам 2016 года Банк показал прибыль 2,348 млн. грн.

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com