Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Прогноз по кредитному рейтингу ПАО АБ «Укргазбанк» улучшен до позитивного


14/06/2012

            14 июня 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об улучшении прогноза со стабильного до позитивного по кредитному рейтингу ПАО АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) и рейтингу облигаций Банка серий C, D и Е. Кредитный рейтинг банка и облигаций  по национальной шкале подтвержден на уровне uaBBB+. Заемщик с рейтингом uaBBB+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.

Таблица 1

Основные показатели ПАО АБ «Укргазбанк», тыс. грн., п.п.,%

Показатели

I квартал 2012

(01.04.2012)

I квартал 2011

(01.04.2011)

Изменение

Темп прироста

Собственный капитал

2 894 841

1 931 543

963 298

49,87%

Уставный капитал

10 000 000

5 700 000

4 300 000

75,44%

Регулятивный капитал (Н1)

2 848 948

1 964 576

884 372

45,02%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

14,92%

14,32%

0,60 п.п.

 -

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

18,90%

18,23%

0,67 п.п.

 -

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

10,13%

10,46%

-0,33 п.п.

 -

Обязательства, всего

16 512 279

11 559 589

4 952 690

42,84%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

5 291 721

4 245 794

1 045 927

24,63%

Средства банков

8 629 056

5 102 616

3 526 440

69,11%

Средства физических лиц

4 636 005

4 372 401

263 604

6,03%

Средства юридических лиц

1 980 709

1 053 293

927 416

88,05%

Активы, всего

19 407 119

13 491 132

5 915 987

43,85%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

4 948 707

2 854 017

2 094 690

73,39%

Кредиты и задолженность клиентов

6 620 620

12 165 208

-5 544 588

-45,58%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в  иностранной валюте

926 754

2 931 778

-2 005 024

-68,39%

Резервы под обесценение кредитов

7 206 701

5 015 981

2 190 720

43,67%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов

108,85%

41,23%

67,62 п.п.

 -

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

313,97%

379,9%

-65,93 п.п.

 -

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10)

0,26%

0,51%

-0,25 п.п.

-

Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)

5 859 709

2 493 007

3 366 702

135,05%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

424 551

319 110

105 441

33,04%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам

29,97%

24,69%

5,28 п.п.

 -

Мгновенная ликвидность (Н4)

47,88%

30,04%

17,84 п.п.

 -

Текущая ликвидность (Н5)

62,29%

50,37%

11,92 п.п.

 -

Краткосрочная ликвидность (Н6)

92,46%

80,49%

11,97 п.п.

 -

Рентабельность собственного капитала (ROE)

3,26%

0,17%

3,09 п.п.

 -

Рентабельность активов (ROA)

0,49%

0,02%

0,47 п.п.

 -

Чистый процентный доход

167 356

226 655

-59 299

-26,16%

Чистый комиссионный доход

24 215

23 021

1 194

5,19%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

14,47%

10,16%

4,31 п.п.

 -

Чистая прибыль

94 461

3 188

91 273

2863,03%

Источник: данные ПАО АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. В период с 01.04.2011 по 01.04.2012 года ПАО АБ «Укргазбанк» существенно увеличил объемы активных и пассивных операций. Так, активы Банка увеличились на 43,85% или на 5,916 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 достигли отметки 19,407 млрд. грн., обязательства составили 16,512 млрд. грн., что на  42,84% больше, чем по состоянию на 01.04.2011, собственный капитал вырос на 49,87% или на 963,3 млн. грн. и составил 2,895 млрд. грн. Значительный прирост активов Банка произошел в результате существенного увеличения ликвидных активов (на 73,39% или на 2,095 млрд. грн.), а также за счет увеличения портфеля ценных бумаг (на 135,05% или на 3,367 млрд. грн.). В то же время продолжал сокращаться кредитный портфель Банка: за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 объем кредитов и задолженности клиентов Банка уменьшился на 45,58% или на 5,545 млрд. грн. и по состоянию на начало второго квартала 2012 года составил 6,621 млрд. грн.

2. В течение анализируемого периода Банку удалось существенно пополнить ресурсную базу за счет привлечения средств у юридических лиц и на межбанковском рынке. Так, по состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства банков увеличились на 69,11% или на 3,526 млрд. грн. и составили 8,629 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос на 88,05% или на 927,4 млн. грн. и составил 1,981 млрд. грн. Средства физических лиц также продемонстрировали положительную динамику роста: по состоянию на 01.04.2012 их объем составил 4,636 млрд. грн., что на 6,03% или на 263,6 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.04.2011. Кроме того, в течение указанного периода был значительно пополнен уставный капитал Банка (на 4,3 млрд. грн.), в результате чего его объем достиг отметки 10 млрд. грн., что, в свою очередь, позволило Банку поддерживать показатели достаточности капитала на высоком уровне. Так, по состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами Банка составлял 14,92% (в среднем по банковской системе — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) находился на уровне 18,90% (при минимальном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) был равен 10,13% (при необходимом показателе — не менее 9%).

 3. За период с 01.04.2011 по 01.04.2012 объем резервов, сформированных Банком под обесценение кредитов, увеличился на 43,67% или на 2,191 млрд. грн. и составил 7,207 млрд. грн., в результате чего показатель их соотношения к кредитам и задолженности клиентов Банка увеличился на 67,62 п.п.: с 41,23% до 108,85%. Таким образом, риски кредитного портфеля Банка с избытком покрываются сформированными резервами. При этом в течение указанного периода на 5,545 млрд. грн. или на 45,58% сократился объем кредитов и задолженности клиентов Банка, а доля кредитного портфеля в активах Банка уменьшилась с 90,17% до 34,11%. В то же время в структуре активов Банка увеличилась доля портфеля ценных бумаг (с 18,48% до 30,19%), а также вырос удельный вес ликвидных активов и межбанковского кредитования (с 21,15% до 25,5%).

              4. Показатели ликвидности Банка по-прежнему находятся на избыточно высоком уровне. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам увеличился на 5,28 п.п. и составил 29,97%, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 17,84 п.п. и составил 47,88% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 11,92 п.п., составив 62,29% (при требуемом значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 92,46% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно увеличилась чистая прибыль Банка: по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года ее объем вырос в 30 раз (с 3,188 млн. грн. до 94,461 млн. грн.). Ключевым фактором весомого роста прибыли Банка стало значительное увеличение финансового результата от продажи ценных бумаг, который увеличился в 16 раз и составил 25,969 млн. грн., а также дохода от операций с иностранной валютой, объем которого вырос в 6 раз и составил 19,153 млн. грн. В то же время чистый процентный доход Банка сократился на 26,16% и составил 167,4 млн. грн., а чистый комиссионный доход увеличился лишь на 5,19%, составив 24,215 млн. грн.

Таким образом, по итогам первого квартала 2012 года деятельность ПАО АБ «Укргазбанк» оставалась прибыльной. На 01.04.2012 банк соблюдал нормативы ликвидности и достаточности капитала с избытком от нормативных значений установленных НБУ, а риски кредитного портфеля банка были с избытком покрыты резервами. Сложившаяся ситуация является причиной для улучшения прогноза по кредитному рейтингу Банка и его долговых инструментов. При сохранении позитивных тенденций в развитии Банка в будущем, его кредитный рейтинг будет повышен.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО АБ "Укргазбанк" (русск.) - 14.06.2012

Подтверждение рейтинга ПАО АБ "Укргазбанк" (eng.) - 14.06.2012 

Персональная страница банка на сайте агентства 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com