25 серпня 2025 року Рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ 23697280) за національною шкалою на рівні uaAА+. Позичальник з рейтингом uaAА+ характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалося висновками, зробленими в результаті аналізу фінансової звітності Банку за перше півріччя 2025 року, а також статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-липень 2025 року.

 

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними показниками

 

 Капітал та адекватність капіталу

Регулятивний капітал АБ «УКРГАЗБАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-липня 2025 року коливався в межах від 9,117 млрд грн до 13,562 млрд грн. Від початку 2025 року регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 1,26% і станом на 01.08.2025 його обсяг склав 12,852 млрд грн, що більше ніж в 64 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн грн. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АБ «УКРГАЗБАНК» (Нрк) в період з 06.08.2024 по 01.08.2025 коливався в діапазоні 14,85%–18,08%, істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення та періодично був вищим за середній рівень Нрк по банківській системі України. Станом на 01.08.2025 Нрк Банку складав 15,71%, що на 5,71 п.п. перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.07.2025 встановлений регулятором в розмірі 10,00%), і також було на 0,40 п.п. більше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АБ «УКРГАЗБАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.08.2025 коливався в межах від 14,85% до 18,08% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.08.2025 Нк1 Банку становив 15,71%, що в 2,1 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, і також на 0,73 п.п. перевищувало середньо-ринковий рівень Нк1.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АБ «УКРГАЗБАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.08.2025 коливався в межах від 14,85% до 18,08% та з запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.08.2025 Нок1 Банку становив 15,71%, що в 2,79 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, і також було на 0,73 п.п. вищим за середньо-ринковий рівень Нок1. 

Таким чином, на думку Агентства, станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом та капіталом 1 рівня, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. 

    Крім того, Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АБ «УКРГАЗБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони основного акціонера – держави Україна в особі Міністерства фінансів України.

 

Структура та якість активів

За перші шість місяців 2025 року активи АБ «УКРГАЗБАНК» зменшились на 13,05% до 172,951 млрд грн, обсяг кредитного портфеля виріс на 9,81% і склав 74,284 млрд грн, а портфель цінних паперів зменшився на 8,05% до 54,699 млрд грн. При цьому, станом на 01.07.2025 портфель цінних паперів Банку був на 97,18% сформований з ОВДП. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в АБ «УКРГАЗБАНК» за перші шість місяців 2025 року знизився на 41,77% до 39,174 млрд грн, що становило 22,65% активів Банку. 

За перше півріччя 2025 року структура активів та кредитного портфеля АБ «УКРГАЗБАНК» зазнала наступних змін:

 - частка кредитів в активах Банку виросла на 8,94 п.п.: з 34,01% до 42,95%;

- частка кредитів фізичним особам (без врахування резервів) в кредитному портфелі Банку збільшилась на 0,15 п.п.: з 11,65% до 11,80%;

- частка валютних кредитів в кредитному портфелі Банку знизилась на 8,41 п.п.: з 37,29% до 28,88%. 

Частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 знизилась на 4,75 п.п. до 24,14%. При цьому, станом на 01.07.2025 частка NPL Банку була на 2,87 п.п. меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 27,01%. 

     Таким чином, станом на 01.07.2025 активи Банку були добре диверсифікованими: АБ «УКРГАЗБАНК» сформував вагомий портфель високоліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику (частка в активах грошових коштів та їх еквівалентів та ОВДП склала 53,38%), а частка кредитного портфеля Банку становила 42,95%. При цьому, показник NPL в кредитах АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 01.07.2025 був на 2,87 п.п. меншим ніж середнє значення NPL по банківській системі України.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.08.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АБ «УКРГАЗБАНК» коливався в межах від  118,77% до 161,76%. Станом на 01.08.2025 NSFR Банку становив 123,05%, що на 23,05 п.п. перевищувало граничне значення для даного нормативу.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АБ «УКРГАЗБАНК» в період з 01.01.2024 по 01.08.2025 коливався в діапазоні від 123,14% до 217,79%. Станом на 01.08.2025 LCRвв Банку складав 123,14%, що на 23,14 п.п. перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АБ «УКРГАЗБАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.08.2025 коливався в межах 150,77%–261,93% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.08.2025 LCRів Банку становив 193,59%, що на 93,59 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

Отже, на думку Агентства, станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був добре забезпечений ліквідністю, на що вказують відповідні нормативи Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

Прибуток АБ «УКРГАЗБАНК» за підсумками першого півріччя 2025 року склав 2,191 млрд грн, що на 33,62% менше ніж прибуток Банку за перше півріччя 2024 року.

При цьому, ключові статті доходів АБ «УКРГАЗБАНК» в аналізованому періоді продемонстрували зростання, а на розмір прибутку вплинуло зменшення фінансового результату від операцій з фінансовими інструментами, а також збільшення відрахувань до резервів. Зокрема за підсумками перших шести місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року чистий процентний дохід Банку виріс на 13,89% і склав 5,389 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 10,17% до 677,591 млн грн.

Агентство позитивно оцінює вагомі фінансові результати Банку в аналізованому періоді, які свідчать про ефективну роботу АБ «УКРГАЗБАНК» в умовах воєнного стану.

 

Інші фактори

На момент оновлення рейтингу АБ «УКРГАЗБАНК» не був віднесений до категорії проблемних та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання. 

АБ «УКРГАЗБАНК» має статус системно-важливого Банку. Цей статус за результатами щорічного перегляду переліку системно важливих банків було підтверджено рішенням Правління НБУ від 17.06.2025 №198-рш «Про визначення системно важливих банків».

 

АБ «УКРГАЗБАНК» підтримує підприємства стратегічних галузей економіки та здійснює кредитування проєктів, які мають стратегічне значення для енергетичної незалежності України. Зокрема, за період з 1 червня 2024 року до 1 серпня 2025 року Банк став лідером у фінансуванні відновлення енергетичної інфраструктури України. За цей період АБ «УКРГАЗБАНК» підписав понад 180 кредитних угод на суму 7,75 млрд грн, що становить 31,4% від загального банківського фінансування проєктів із відновлення енергетики.

 

Також АБ «УКРГАЗБАНК» займає лідируючи позиції в кредитуванні мікро-, малого і середнього бізнесу за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%», видавши за цією програмою станом на 18 серпня 2025 року 6639 кредитів більше ніж на 30,7 млрд грн (за інформацією Міністерства фінансів України).

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був добре забезпечений капіталом (регулятивним та капіталом 1 рівня) та ліквідністю, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Станом на 01.07.2025 портфель активів АБ «УКРГАЗБАНК» був добре диверсифікованим. Зокрема, частка в активах портфеля високоліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти та ОВДП) становила 53,38%, а частка кредитного портфеля складала 42,95%. При цьому, питома вага непрацюючих кредитів (NPL) в кредитах АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 01.07.2025 була на 2,87 п.п. меншою за середнє значення NPL по банківській системі України.

За підсумками першого півріччя 2025 року АБ «УКРГАЗБАНК» продемонстрував вагомі обсяги чистого процентного доходу і прибутку. При цьому, чистий процентний дохід Банку порівняно з першим півріччям 2024 року виріс на 13,89% до 5,389 млрд грн, чистий комісійний дохід збільшився на 10,17% до 677,591 млн грн, а прибуток знизився на 33,62% і склав 2,191млрд грн. 

Також Агентство звертає увагу на наявність у АБ «УКРГАЗБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони основного акціонера (держави Україна) в особі Міністерства фінансів України, що є додатковим фактором стійкості та стабільності Банку. 

 Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА "Експерт-Рейтинг"

Оновлення рейтингу АТ АБ "Укргазбанк" із статистичними показними - 25.08.2025

 

Персональна сторінка банку на сайті агентства