8 квітня 2025 року Рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ 23697280) за національною шкалою на рівні uaAА+. Позичальник з рейтингом uaAА+ характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалося висновками, зробленими в результаті аналізу фінансової звітності Банку за 2024 рік, а також статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року.

 

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними показниками

 

 Капітал та адекватність капіталу

Регулятивний капітал АБ «УКРГАЗБАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-лютого 2025 року коливався в межах від 9,117 млрд грн до 13,562 млрд грн. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) виріс на 2,34% і станом на 01.03.2025 його обсяг склав 11,636 млрд грн, що в 58,18 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн грн. 

Агентство нагадує, що з 5 серпня 2024 року введено в дію оновлені вимоги Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з якими банки перейшли на трирівневу структуру капіталу та нові нормативи його достатності. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АБ «УКРГАЗБАНК» (Нрк) в період з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 14,85%–18,08% та істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 Нрк Банку складав 15,25%, що на 6,00 п.п. перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%), але було на 1,66 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України. 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АБ «УКРГАЗБАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 14,85% до 18,08% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 Нк1 Банку становив 15,25%, що в 2,03 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, але було на 1,23 п.п. менше за середньо-ринковий рівень Нк1. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АБ «УКРГАЗБАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 14,85% до 18,08% та з запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 Нок1 Банку становив 15,25%, що в 2,71 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, але було на 1,23 п.п. меншим за середньо-ринковий рівень Нок1. 

Таким чином, на думку Агентства, станом на початок березня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. 

    Крім того, Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АБ «УКРГАЗБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони основного акціонера – держави Україна в особі Міністерства фінансів України.

 

Структура та якість активів

За 2024 рік активи АБ «УКРГАЗБАНК» виросли на 12,94% до 198,630 млрд грн, обсяг кредитного портфеля збільшився на 6,63% і склав 67,533 млрд грн, а портфель цінних паперів виріс на 6,75% до 59,491 млрд грн. При цьому, станом на 01.01.2025 портфель цінних паперів Банку був на 97,55% сформований з ОВДП. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в АБ «УКРГАЗБАНК» за 2024 рік збільшився на 36,07% до 67,696 млрд грн, що становило 34,08% активів Банку. 

За 12 місяців 2024 року структура активів та кредитного портфеля АБ «УКРГАЗБАНК» зазнала наступних змін:

 - частка кредитів в активах Банку зменшилась на 2,01 п.п.: з 36,01% до 34,00%;

- частка кредитів фізичним особам (без врахування резервів) в кредитному портфелі Банку виросла на 3,32 п.п.: з 8,35% до 11,67%;

- частка валютних кредитів в кредитному портфелі Банку зменшилась на 2,20 п.п.: з 39,56% до 37,36%. 

Частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АБ «УКРГАЗБАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 знизилась на 2,77 п.п. до 28,89%. При цьому, станом на 01.01.2025 частка NPL Банку була на 1,40 п.п. меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 30,29%. 

Таким чином, станом на 01.01.2025 активи Банку були добре диверсифікованими: АБ «УКРГАЗБАНК» сформував вагомий портфель високоліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику (частка в активах грошових коштів та їх еквівалентів та ОВДП склала 63,30%), а частка кредитного портфеля Банку становила 34,00%. При цьому, показник NPL в кредитах АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 01.01.2025 був на 1,40 п.п. меншим ніж середнє значення NPL по банківській системі України.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АБ «УКРГАЗБАНК» коливався в межах від  130,26% до 161,76%. Станом на 01.03.2025 NSFR Банку становив 141,89%, що на 41,89 п.п. перевищувало граничне значення для даного нормативу.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АБ «УКРГАЗБАНК» в період з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні від 153,13% до 217,79%. Станом на 01.03.2025 LCRвв Банку складав 170,18%, що на 70,18 п.п. перевищувало встановлене НБУ нормативне значення. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АБ «УКРГАЗБАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 150,77%–261,93% та з запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRів Банку становив 186,88%, що на 86,88 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень. 

 

Отже, на думку Агентства, станом на початок березня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був добре забезпечений ліквідністю, на що вказують відповідні нормативи Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

Прибуток АБ «УКРГАЗБАНК» за підсумками 2024 року склав 2,911 млрд грн, що в 1,5 раза перевищило прибуток Банку за 2023 рік.

Ключовим фактором зростання прибутку АБ «УКРГАЗБАНК», як і в попередньому періоді, стало істотне збільшення обсягів процентних доходів та чистого процентного доходу Банку. Зокрема за підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком процентні доходи Банку виросли на 19,98% до 20,757 млрд грн, а чистий процентний дохід збільшився в 1,52 раза до 10,131 млрд грн. Чистий комісійний дохід АБ «УКРГАЗБАНК» за цей же період виріс на 5,15% і склав 1,363 млрд грн.

Агентство позитивно оцінює вагомі фінансові результати Банку в аналізованому періоді, які свідчать про ефективну роботу АБ «УКРГАЗБАНК» в умовах воєнного стану.

 

Інші фактори

На момент оновлення рейтингу АБ «УКРГАЗБАНК» не був віднесений до категорії проблемних та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання. 

АБ «УКРГАЗБАНК» має статус системно-важливого Банку. Цей статус за результатами щорічного перегляду переліку системно важливих банків підтверджено рішенням Правління НБУ від 29.02.2024 р. №70-рш «Про визначення системно важливих банків».

 

АБ «УКРГАЗБАНК» надає підтримку підприємствам стратегічних галузей економіки та продовжує впроваджувати нові продукти та програми для клієнтів, зокрема для малого та середнього бізнесу. Так, в лютому 2025 р. АБ «УКРГАЗБАНК» підписав нову угоду про надання часткового покриття в рамках Гарантійного механізму «EU4Business» з Європейським інвестиційним банком та Європейським інвестиційним фондом для підтримки українських підприємців малого та середнього бізнесу. Це дозволить Банку профінансувати український бізнес на суму близько 27 млн євро. Також АБ «УКРГАЗБАНК» займав лідируючі позиції серед вітчизняних банків з кредитування експортерів: за 2024 рік в межах програми страхування Експортно-кредитного агентства України Банк надав експортерам рекордну суму кредитів – 374,67 млн грн. Це дозволило підтримати український експорт на суму 2,9 млрд грн.

 

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок березня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АБ «УКРГАЗБАНК» був добре забезпечений капіталом (регулятивним та основним) та ліквідністю, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Станом на 01.03.2025 портфель активів АБ «УКРГАЗБАНК» був добре диверсифікованим. Зокрема, частка в активах портфеля високоліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти та ОВДП) становила 63,30%, а частка кредитного портфеля складала 34,00%. При цьому, питома вага непрацюючих кредитів (NPL) в кредитах АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 01.01.2025 була на 1,40 п.п. меншою за середнє значення NPL по банківській системі України.

За підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком АБ «УКРГАЗБАНК» продемонстрував вагомі обсяги та високі темпи приросту чистого процентного доходу і прибутку: прибуток Банку виріс в 1,5 раза і склав 2,911 млрд грн, чистий процентний дохід збільшився на 51,68% до 10,131 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 5,15% і склав 1,363 млрд грн. Агентство позитивно оцінює ефективну роботу Банку в аналізованому періоді.

Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АБ «УКРГАЗБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони основного акціонера (держави Україна) в особі Міністерства фінансів України, що є додатковим фактором стійкості та стабільності Банку. 

 

 Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА "Експерт-Рейтинг"

Оновлення рейтингу АТ АБ "Укргазбанк" із статистичними показними - 20.12.2024 

 

Персональна сторінка банку на сайті агентства