24 березня 2025 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ПРОМИСЛОВИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 36061927) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк (позичальник) або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками (позичальниками) або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової звітності Банку за 2024 рік, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року.

 

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 Капитал и адекватность капитала

Регулятивний капітал АТ «ЄПБ» (Н1) впродовж 2024 року та січня-лютого 2025 року коливався в межах від 331,464 млн грн до 367,334 млн грн. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) виріс на 1,70% і станом на 01.03.2025 його обсяг склав 345,038 млн грн, що на 145,038 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ЄПБ» (Нрк) в період з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 49,19%–72,35% та не лише в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був істотно вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нрк Банку складав 52,24%, що в 5,65 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%). Також Нрк Банку станом на 01.03.2025 був в 3,09 раза вищим за середній рівень Нрк по банківській системі України. 

       Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ЄПБ» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 49,19%–72,35% та істотно перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нк1 Банку становив 52,24%, що в 6,97 разів перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, а також в 3,17 раза перевищувало середньо-ринковий рівень Нк1. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ЄПБ» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 49,19% до 72,35% та в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Також Нок1 Банку на постійній основі був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нок1 Банку становив 52,24%, що в 9,29 разів перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, та було в 3,17 раза більшим за середній рівень Нок1 по банківській системі України. 

Таким чином, впродовж аналізованого періоду та станом на початок березня 2025 року АТ «ЄПБ» був добре забезпечений основним та регулятивним капіталом. Зокрема, нормативи достатності капіталу Банку в рази перевищували не лише встановлені НБУ граничні рівні, а й середні значення даних нормативів по банківській системі України.

 

Структура та якість активів

За 2024 рік активи АТ «ЄПБ» збільшились в 2,18 раза і станом на 01.01.2025 склали 2,405 млрд грн, кредитний портфель Банку виріс на 42,32% до 256,461 млн грн, інвестиції в цінні папери (які на 99,44% були представлені депозитними сертифікатами НБУ та ОВДП) виросли в 2,18 раза до 1,807 млрд грн, а грошові кошти та їх еквіваленти збільшились в 4,56 раза до 276,351 млн грн. 

За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 в структурі активів АТ «ЄПБ» відбулись наступні зміни:

-  частка кредитного портфеля в активах Банку знизилась на 5,64 п.п.: з 16,30% до 10,66%;

-  частка інвестицій в цінні папери виросла на 0,29 п.п.: з 74,83% до 75,12%;

-   частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 6,01 п.п.: з 5,48% до 11,49%.

Отже, станом на початок 2025 року 86,19% активів АТ «ЄПБ» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та ОВДП. 

     Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «ЄПБ», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 знизилась на 13,39 п.п. до 40,02%, а середнє значення частки NPL по банківській системі України знизилось на 7,06 п.п. і склало 30,29%.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЄПБ» коливався в межах від 252,81% до 435,22%. Станом на 01.03.2025 NSFR Банку склав 292,29%, що в 2,92 раза перевищило граничне значення для даного нормативу. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «ЄПБ» в період з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 266,30%-821,79% та на постійній основі в декілька разів перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRвв Банку складав 298,58%, що в 2,99 раза перевищувало нормативне значення, встановлене регулятором на рівні 100%.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «ЄПБ» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в межах від 139,67% до 509,93%, істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRів Банку складав 274,75%, що в 2,75 раза перевищувало нормативне значення. 

    Отже, станом на початок березня 2025 року та впродовж аналізованого періоду АТ «ЄПБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать високі показники нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

За підсумками 2024 року прибуток АТ «ЄПБ» склав 22,654 млн грн, що в 2,46 раза перевищило прибуток Банку за 2023 рік. Зростанню прибутку АТ «ЄПБ» в аналізованому періоді сприяло істотне збільшення ключових статей доходів Банку, а також чистого прибутку від операцій з іноземною валютою та від переоцінки іноземної валюти.

     Зокрема, за підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком чистий процентний дохід Банку виріс на 41,40% до 139,873 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився в 6,07 разів і склав 85,518 млн грн. 

Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність та суттєве зростання обсягів прибутку, чистого процентного та чистого комісійного доходу АТ «ЄПБ» в умовах військової агресії з боку рф та запровадження в Україні воєнного стану.

 

Інші фактори

 

На момент оновлення рейтингу АТ «ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ПРОМИСЛОВИЙ БАНК» виконував свої зобов'язання перед клієнтами і кредиторами відповідно до власних внутрішніх правил та положень, а також відповідно до чинного законодавства.

 

Узагальнення

Таким чином, впродовж періоду аналізу та станом на початок березня 2025 року АТ «ЄПБ» продовжував підтримувати достатність капіталу на дуже високому рівні. Зокрема, нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку в рази перевищували не лише встановлені НБУ граничні значення, але й середні показники цих нормативів по банківській системі України. Також АТ «ЄПБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать показники нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення. Частка NPL в кредитному портфелі АТ «ЄПБ» станом на 01.01.2025 склала 40,02%, що було на 9,73 п.п. більше, ніж середній показник NPL по банківській системі України (при цьому, частка кредитного портфеля в активах Банку станом на 01.01.2025 становила всього 10,66%). Станом на 01.01.2025 року 86,19% активів АТ «ЄПБ» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та ОВДП.

За підсумками 2024 року діяльність АТ «ЄПБ» була прибутковою, а ключові статті його доходів та прибуток продемонстрували суттєве зростання порівняно з 2023 роком. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ЄПБ» виріс на 41,40% до 139,873 млн грн, чистий комісійний дохід збільшився в 6,07 разів до 85,518 млн грн, а прибуток виріс в 2,46 раза до 22,654 млн грн.

      Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ "ЄПБ" із статистичними додатками (укр.) - 24.03.2025