10 березня 2025 року на засіданні рейтингового комітету Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення довгострокового кредитного рейтингу Акціонерного товариства «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (код ЄДРПОУ 35590956) за національною шкалою на рівні uaAA та рейтингу депозитів за національною шкалою Агентства на рівні ua1. Банк (позичальник) або окремий  борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками (позичальниками) або борговими інструментами.

При оновленні рейтингу Агентство керувалось аналізом фінансової звітності Банку за 2024 рік, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року.

Завантажити файл поновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 Капітал та адекватність капітал

Регулятивний капітал АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-лютого 2025 року коливався в межах від 279,00 млн грн до 434,434 млн грн. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 14,65% і станом на 01.03.2025 склав 325,520 млн грн, що на 125,52 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ на рівні 200 млн грн. 

Агентство зазначає, що з 5 серпня 2024 року введено в дію оновлені вимоги Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з якими банки перейшли на трирівневу структуру капіталу та нові нормативи його достатності. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нрк), в період з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 14,37%–23,80%, істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення, і також періодично був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нрк Банку складав 16,34%, що на 7,09 п.п. перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 р. встановлений регулятором в розмірі 9,25%). 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 11,01%–19,96% та на постійній основі перевищував встановлене НБУ граничне значення. Також Нк1 Банку періодично перевищував середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нк1 Банку становив 13,00%, що на 5,50 п.п. перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 11,01%–19,96% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Крім того, Нок1  Банку час від часу був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.03.2025 Нок1 Банку становив 13,00%, що в 2,31 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%.

Таким чином, станом на початок березня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом.

 

Структура та якість активів

За 2024 рік активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросли на 19,73% і склали 4,792 млрд грн, кредитний портфель Банку збільшився на 33,98% до 1,107 млрд грн, а його частка в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросла на 2,46 п.п. до 23,10%. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів за 2024 рік виріс на 8,75% до 3,095 млрд грн, а їх питома вага в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» знизилась на 6,52 п.п. до 64,59%.

За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 портфель інвестицій Банку в цінні папери виріс на 64,31% до 424,221 млн грн, що становило 8,85% активів Банку. Станом на 01.01.2025 портфель цінних паперів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був повністю сформований з ОВДП. Отже, станом на початок 2025 року 73,44% активів Банку були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: грошовими коштами та їх еквівалентами та ОВДП.

     Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) за період з 01.01.2024 по 01.01.2025 знизилась на 4,84 п.п. до 3,44%. Отже, станом на 01.01.2025 року частка NPL в кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» була в 8,8 раза нижчою за середньо-ринковий показник, який за даними НБУ становив 30,29%.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» коливався в межах від 242,15% до 319,94%. Станом на 01.03.2025 NSFR Банку становив 250,41%, що в 2,5 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ на рівні 100%. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) Банку в період з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в діапазоні 155,18%–993,52%, на постійній основі істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRвв Банку становив 283,78%, що в 2,84 раза перевищувало встановлений регулятором норматив.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.03.2025 коливався в межах 138,10%–627,32% та на постійній основі перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.03.2025 LCRів Банку становив 138,10%, що на 38,10 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

    Таким чином, на думку Агентства, станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

За підсумками діяльності в 2024 році прибуток АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» порівняно з 2023 роком виріс в 2,39 раза і склав 31,158 млн грн. 

При цьому, ключові статті доходів Банку в аналізованому періоді також характеризувались вагомими темпам приросту. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» за 2024 рік порівняно з 2023 роком виріс на 33,57% до 250,299 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 22,29% і склав 37,590 млн грн.

 

\Інші фактори

АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтверджує відсутність за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року будь-яких судових рішень, які могли б суттєво негативно вплинути на діяльність Банку. 

 

На момент оновлення рейтингу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виконував свої зобов’язання перед клієнтами та кредиторами відповідно до чинного законодавства і не був віднесений НБУ до категорії проблемних банків.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним), про що свідчить як наявність запасу за нормативом Н1, так і високі значення нормативів достатності капіталу Банку, які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Також впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтримував хороший запас ліквідності, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку. 

Активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» станом на початок 2025 року характеризувались високою якістю: частка високоліквідних активів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти і державні облігації) в активах Банку становила 73,44%, а частка NPL у кредитах Банку була у 8,8 раза меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України і становила всього 3,44%. За підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком прибуток та ключові статті доходів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» продемонстрували істотне зростання: прибуток Банку виріс в 2,39 раза і склав 31,158 млн грн, чистий процентний дохід збільшився на 33,57%, а чистий комісійний дохід – на 22,29%. 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ "АП Банк" із статистичними додатками (укр.) - 10.03.2025 

Персональна сторінка Банку на сайті агентства