6 июля 2018 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) на уровне uaAА. Заемщик с рейтингом uaAА характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Обновляя кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за 12 месяцев 2017 года, а также регулярной и особенной информацией Банка как эмитента и отдельными формами статистической отчетности Банка за 2017 год и январь-май 2018 года.

 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

С начала года (за период с 01.01.2018 по 01.06.2018) ПАО «МЕГАБАНК» обеспечил прирост норматива регулятивного капитала Н1 на 22,83%. По состоянию на 01.06.2018 Н1 Банка составлял 829,621 млн. грн., что значительно превышало граничное значение норматива, установленное НБУ в сумме 200 млн. грн. Динамика Н1 Банка в 2017 году и в начале 2018 года нашла свое отражение в тенденциях, выявленных при анализе норматива Н2.

Своего минимума Н2 Банка достиг 13.02.2017, когда опустился до 4,83%, т.е. ниже граничного значения, установленного НБУ. Далее Н2 поступательно восстанавливался и на 01.08.2017 достиг отметки в 10,42%. Начиная с августа 2017 года Н2 Банка постепенно снижался и на 01.03.2018 достиг отметки 8,18%. Однако, с 02.05.2018 Банк вернулся к соблюдению Н2 с небольшим запасом к уровню в 10%.

По мнению Агентства, ПАО «МЕГАБАНК» имел хорошее значение Н1, однако нуждался в небольшом приросте Н2 Банка и начиная с мая 2018 года Банк обеспечил этот прирост, т.е. был обеспечен регулятивным капиталом на граничном уровне, установленном НБУ.

 

Структура и качество активов

При анализе кредитного портфеля Банка в гривневом эквиваленте за последние 20 кварталов Агентство наблюдало следующие тенденции:

Доля кредитов в активах Банка колебалась в диапазоне от 71,73% до 86,79%. По состоянию на 01.04.2018 доля кредитов в активах Банка составляла 72,14%.

• Доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне от 48,96% до 68,03%. По состоянию на 01.04.2018 доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка составляла 68,03%.

По данным НБУ, по состоянию на 01.05.2018 14,94% кредитного портфеля Банка приходилось на NPL, что значительно ниже, чем в среднем по банковской системе. Также следует обратить внимание на тот факт, что с сентября 2017 года Банк смог снизить долю NPL в кредитном портфеле с 16,9% до 14,94%.

 

Ликвидность

На протяжении 2017 года и января-мая 2018 года норматив мгновенной ликвидности (Н4) Банка колебался в диапазоне 27,13-87,35% при граничном значении Н4 на уровне 20%. По состоянию на 01.06.2018 Н4 Банка составлял 52,25%, что на 32,25 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ, но несколько ниже данного норматива по банковской системе. На протяжении всего периода анализа Банк ни разу не допускал снижения Н4 до уровня ниже граничной отметки, установленной НБУ.

С начала 2017 года и по 01.06.2018 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) колебался в диапазоне 40,58-93,86%. По состоянию на 01.06.2018 Н5 Банка составлял 58,13%, что на 18,13 п.п. превышает граничное значение, установленное НБУ.

За период с 04.01.2017 по 01.06.2018 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) колебался в диапазоне 69,64-91,95%. По состоянию на 01.06.2018 Н6 Банка составлял 89,37%, что на 29,37 п.п. превышает граничное значение, установленное НБУ.

Политика управления ликвидностью Банка по-прежнему оценивается Агентством как консервативная. На протяжении всего 2017 года и первых двух месяцев 2018 года Банк не допускал фактов нарушений нормативов Н4, Н5 и Н6, поддерживая их очень хороший запас к граничному значению, установленному НБУ. Агентство считает, что Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.

Воспринимая данные о средних значениях Н4, Н5 и Н6 по банковской системе, следует учитывать, что в 2017 году и в январе-мае 2018 года средние значения этих индикаторов указывали на то, что банковская система находится в состоянии избыточной ликвидности. Поэтому ПАО «МЕГАБАНК» по-прежнему не было смысла поддерживать нормативы ликвидности выше средних значений по рынку, а нужно было лишь сформировать оптимальный запас этих нормативов к их граничному значению, установленному НБУ.

 

Доходность операций

Первый квартал 2018 года Банк завершил с прибылью в сумме 860 тыс. грн, что на 110 тыс. грн или на 14,67% больше, чем за аналогичный квартал 2017 года. Рост объёмов квартальной прибыли относится к категории позитивных факторов.

Также следует обратить внимание, что за первый квартал 2018 года Банк смог обеспечить прирост чистого процентного дохода на 10,36%, а чистого комиссионного дохода – на 15,12%. Прирост ключевых статей доходов Банка также относится к разряду позитивных факторов и указывает на повышение результативности его работы.

Банк обеспечивал доходность операций на регулярной основе. Наличие чистой прибыли Банка оказывало позитивное влияния на прирост собственного и регулятивного капитала. Прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода в первом квартале 2018 года на фоне общего подъема в банковской отрасли делает вероятной прибыльную работу Банка на протяжении 2018 года.

 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что ПАО "МЕГАБАНК" пребывал на учете в органах ГФС, и по состоянию на момент подтверждения рейтинга Банк как плательщик налогов не имел налогового долга.

Проверка по данным Единого государственного реестра судебных решений показала, что Банк ведет активную претензионную работу в судах, отстаивая свои права как кредитора, однако судами Украины за последние 12 месяцев не было вынесено решений, которые могли бы негативно сказаться на работе Банка.

В мае 2018 года ПАО "МЕГАБАНК" вошел в состав 34 банков, которые уполномочены Министерством финансов Украины на выплату пенсий, денежной помощи и заработной платы работникам бюджетных учреждений.

 

Обобщение

На момент обновления рейтинга ПАО "МЕГАБАНК" проинформировал Агентство, что исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью, а также обеспечен регулятивным капталам в пределах норм, установленных НБУ, деятельность ПАО "МЕГАБАНК" оставалась прибыльной. Перечисленные факторы стали основой для обновления долгосрочного кредитного рейтинга Банка.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Мегабанк" со статистическими показателями - 06.07.2018

Персональная страница банка на сайте агентства