Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг ПАО "МЕГАБАНК"


28/12/2016

28 декабря 2016 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) на уровне uaAА. Заемщик с рейтингом uaAА характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Обновляя кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за 9 месяцев 2016 года, а также регулярной и особенной информацией Банка как эмитента и отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-ноябрь 2016 года.

 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

За 11 месяцев 2016 года регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 6% с 989,6 млн. грн. до 930,189 млн. грн., что в несколько раз больше минимальных значений Н1, установленных НБУ на 2016-2017 гг.

Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) на протяжении 11 месяцев 2016 года колебался в диапазоне 10,64-12,65%. По состоянию на 01.12.2016 Н2 Банка составлял 11,51%. Начиная с 1 сентября 2016 года ПАО «МЕГАБАНК» обеспечил постепенный рост Н2 Банка. За сентябрь-ноябрь 2016 года среднее значение Н2 по банковской системе и ПАО «МЕГАБАНК» сблизилось.

По мнению Агентства, отчетность Банка показывает, что в текущий момент времени докапитализация Банку не нужна. Банк приспособился к рыночной ситуации и медленно, но уверенно, наращивает запас адекватности регулятивного капитала. Тем не менее, Агентство напоминает, что акционеры Банка обладают высоким уровнем внешней поддержки В состав акционеров ПАО «МЕГАБАНК» по-прежнему входят Европейский банк реконструкции и развития и немецкий государственный банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).

 

Структура и качество активов

За последние 14 кварталов при анализе кредитного портфеля Банка в гривневом эквиваленте Агентство наблюдало следующие тенденции:

  • Доля кредитов в активах Банка колебалась в диапазоне от 78,84% до 85,15%. По состоянию на 01.07.2016 доля кредитов в активах Банка составляла 86,79% - это исторический максимум за последние 3 года.
  • Доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне от 48,96% до 67,3%. По состоянию на 01.10.2016 доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка составляла 54,18%.
  • Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне 6,54-9,94% с практически постоянной тенденцией к снижению.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что доля кредитных операций Банка по кредитам, классифицированным по IV и V категориям качества, последние 14 кварталов не превышала 8,42%, что значительно ниже средних значений показателей по выборке платежеспособных банков.

 

Ликвидность

За первые 11 месяцев 2016 года норматив мгновенной ликвидности (Н4) Банка колебался в диапазоне от 36,79% до 90,91%, при граничном значении Н4 на уровне 20%. На протяжении первых 11 месяцев 2016 года Банк ни разу не допускал нарушения норматива Н4. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка колебался вокруг среднего значения по банковской системе, показывая значение норматива Н4 Банка на уровне то выше, то ниже среднего значения Н4 по системе. По состоянию на 01.12.2016 Н4 Банка составлял 52,32%, что на 32,32 п.п. больше среднего значения по банковской системе.

С начала года по 01.12.2016 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) вырос с 49,62% до 92,42%. На протяжении большей части периода анализа норматив Н5 Банка был ниже среднего значения Н5 по банковской системе, однако заметно выше граничного значения, установленного НБУ (40%). По состоянию на 01.12.2016 ПАО "МЕГАБАНК" сформировал запас Н5 к граничному значению, установленному НБУ, в размере 32,42 п.п. и, очевидно, норматив Н5 Банка превысит среднее значение Н5 по банковской системе, которое на момент обновления рейтинга НБУ не успел опубликовать.

За период с 04.01.2016 по 01.12.2016 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) был все время выше чем среднее значение Н6 по банковской системе. По состоянию на 01.12.2016 Н6 Банка составлял 97,16%, что было на 37,16 п.п. больше чем граничное значение, установленное НБУ.

Политика управления ликвидностью Банка в целом оценивается как консервативная. На протяжении первых 8 месяцев 2016 года Банк не допускал фактов нарушений нормативов Н4, Н5 и Н6, поддерживая их запас к граничному значению, установленному НБУ. Агентство считает, что Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью, особенно это подтверждается на фоне заметного роста Н5 Банка в последние несколько месяцев.


Доходность операций

Прибыль Банка за 9 месяцев 2016 составила 15,04 млн. грн., что на 15,08% больше чем за аналогичный период 2015 года. Агентство напоминает, что на протяжении последних 14 кварталов деятельность ПАО "МЕГАБАНК" была прибыльной. Минимальный объем прибыли был показан Банком во втором квартале 2015 года, максимум - в четвертом квартале 2015 года.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что на протяжении 9 месяцев 2014, 2015 и 2016 годов Банк обеспечивал последовательный прирост чистого комиссионного дохода и относительно постоянное значение чистого процентного дохода.

Чистый комиссионный доход Банка за 9 месяцев  2016 года был больше ЧКД Банка за тот же период 2015 года на 13,67%.

Агентство позитивно оценивает способность Банка генерировать доходы и прибыль в сложный экономический период.


Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что ПАО "МЕГАБАНК" пребывал на учете в органах ГФС, по состоянию на 27.12.2016 Банк как плательщик налогов не имел налогового долга.

 

Обобщение

По состоянию на 27.12.2016 ПАО "МЕГАБАНК" соблюдал нормативы НБУ, исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством.

На 01.12.2016 ПАО "МЕГАБАНК" поддерживал запас норматива адекватности регулятивного капитала к граничному значению, установленному НБУ, а с сентября по ноябрь обеспечивал его постепенный прирост.

По состоянию на 01.10.2016 кредиты и задолженность клиентов Банка составляли 85,15% от его активов, валютные кредиты в кредитном портфеле Банка занимали 54,18%. На 01.10.2016 года доля операций по кредитам с высоким и наивысшим риском (по классификации НБУ) составила 7,51%.

На 01.12.2016 Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Нормативы мгновенной (Н4), текущей (Н5) и краткосрочной (Н6) ликвидности соблюдались Банком в рамках граничных значений, установленных НБУ.  Также Н6 Банка на протяжении всего периода анализа был значительно выше среднего значения по банковской системе.

За 9 месяцев 2016 года прибыль Банка составила 15,04 млн. грн. На протяжении уже 14 кварталов подряд Банк демонстрировал прибыльную работу, а также показывал последовательный рост чистого комиссионного дохода и относительное постоянство чистого процентного дохода за 9 месяцев 2014, 2015 и 2016 годов.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Мегабанк" со статистическими показателями - 28.12.2016

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com