Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»


19/11/2014

19 ноября 2014 года на заседании рейтингового комитета было принято решение о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Подтверждая кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за 9 месяцев 2014 года.

       1. За 9 месяцев 2014 года основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» продемонстрировали следующую динамику:

  • собственный капитал Банка увеличился до 703,46 млн. грн или на 4,12% (в первом полугодии 2014 года на 2,79%);
  • обязательства Банка выросли на 14,03% (в первом полугодии на 12,27%);
  • активы Банка выросли на 12,80% (в первом полугодии на 11,09%);
  • объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов увеличился на 17,94% (в первом полугодии на 13,9%).

Таблица 1

Основные балансовые показатели  ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.10.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

703462

675628

27834

4,12%

Уставный капитал

500000

500000

0

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

11,47%

12,42%

-0,95 п.п.

-

Обязательства, всего

5430703

4762384

668319

14,03%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

3394943

2633725

761218

28,90%

Средства банков

594791

186783

408008

218,44%

Средства физических лиц

1546652

1863406

-316754

-17,00%

Средства юридических лиц

1801304

1650075

151229

9,16%

Активы, всего

6134165

5438012

696153

12,80%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

592182

676115

-83933

-12,41%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

5578667

4730234

848433

17,94%

Резервы под обесценение кредитов

333157

264850

68307

25,79%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,97%

5,60%

0,37 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

56790

57229

-439

-0,77%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

853

416

437

105,05%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

10,90%

14,20%

-3,29 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

За период с 01.01.2014 по 01.10.2014 три ключевые составляющие пассивов Банка в гривневом эквиваленте продемонстрировали разнонаправленную динамику:

  • средства юридических лиц выросли на 9,16% (в первом полугодии на 2,3%);
  • средства физических лиц уменьшились на 17% (в первом полугодии уменьшились на 13,74%, в первом квартале на 6,74%);
  • средства банков выросли на 218,44% (за первое полугодие на 233,85%).

В целом, исходя из динамики ключевых балансовых показателей, ПАО «МЕГАБАНК» в третьем квартале продолжил позитивные тенденции первого полугодия: прирост собственного капитала сопровождался приростом обязательств и ростом кредитной активности. При этом Банк продолжал корректировать структуру депозитной базы, исходя из текущей конъюнктуры рынка.

 2. В период с 01.01.2014 по 01.10.2014 нормативы капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали такие изменения:

  • регулятивный капитал (Н1) увеличился на 43,43 млн. грн. или на 6,08%;
  • норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) сократился на 1,65 п.п., но был на 2,94 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ;
  • норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 0,8 п.п., но был на 2,71 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

Таким образом, в четвертый квартал 2014 года Банк вошел со снижающимися нормативами Н2 и Н3. Данная тенденция соответствовала общерыночной, на что наглядно указывает снижение средних значений Н2 и Н3 по банковской системе на 2,3 п.п. и 0,8 п.п. соответственно. По состоянию на 01.10.2014 ПАО «МЕГАБАНК» сформировал заметный запас Н2 и Н3 по отношению к нормативному значению, установленному НБУ.

Также Агентство ожидает, что до конца 2014 года акционеры Банка примут решение об увеличении уставного капитала. Данный вопрос будет рассмотрен на собрании акционеров Банка 14 декабря 2014 года.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.10.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

757 212

-

713781

-

43 431

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

12,94%

15,96%

14,59%

18,26%

-1,65 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%

не менее 9%

11,71%

12,30%

12,51%

13,98%

-0,80 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

35,11%

43,94%

44,62%

56,99%

-9,51 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

62,98%

79,53%

61,94%

80,86%

1,04 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

109,11%

86,75%

102,09%

89,11%

7,02 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

352,68%

246,46%

228,62%

172,05%

124,06 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

8,55%

1,45%

5,56%

1,63%

2,99 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 За 9 месяцев 2014 года нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» показали следующую динамику:

  • мгновенная ликвидность снизилась на 9,51 п.п. до 35,11%;
  • текущая ликвидность выросла на 1,04 п.п. до 62,98%;
  • краткосрочная ликвидность выросла на 7,02 п.п. до 109,11%.

  Продолжение снижения мгновенной ликвидности Агентство относит к негативному фактору, однако даже с учетом снижения Банком был сформирован запас к нормативному значению, установленному НБУ, в размере 15,11 п.п. Краткосрочная ликвидность Банка значительно превышала среднее значение этого норматива по банковской системе.

 В целом, по мнению Агентства, Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.

3. 9 месяцев 2014 года ПАО «МЕГАБАНК» окончил с чистой прибылью 27,33 млн. грн., что на 132,07% больше чем за аналогичный период 2013 года. Агентство напоминает, что чистая прибыль Банка за первое полугодие 2014 года составляла 17,25 млн. грн. Таким образом, Банк на протяжении 2014 года демонстрировал устойчивую способность к генерации прибыли, что безусловно является позитивным фактором, влияющим на его устойчивость. Агентство позитивно оценивает рост эффективности работы Банка в сложный экономический период

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев 2014 года

За 9 месяцев 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

143907

105321

38586

36,64%

Чистый комиссионный доход

89416

95027

-5611

-5,90%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

62,13%

90,23%

-28,10 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

17157

4018

13139

327,00%

Административные и другие операционные затраты

164887

156919

7968

5,08%

Чистая прибыль

27329

11776

15553

132,07%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

5,28%

2,40%

2,88 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, в четвертый квартал 2014 года ПАО «МЕГАБАНК» вошел с запасом нормативов капитала, хорошим уровнем ликвидности, а также при неблагоприятной конъюнктуре рынка демонстрировал значительный прирост чистой прибыли и рентабельности собственного капитала.

В третьем квартале Банк активно сопротивлялся кризисным явлениям в экономике и это сопротивление по-прежнему можно назвать успешным. Агентство ожидает усиления позиций ПАО «МЕГАБАНК» на банковском рынке Украины после принятии акционерами Банка решения об увеличении уставного капитала в декабре 2014 года.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Мегабанк" - 19.11.2014

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com