Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»


14/08/2014

14 августа 2014 года на заседании рейтингового комитета было принято решение о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Подтверждая кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за первое полугодие 2014 года.

1. За первое полугодие 2014 года основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» продемонстрировали следующую динамику:

  • собственный капитал Банка увеличился до 694,5 млн. грн. на 2,79% (в первом квартале на 1,04);
  • обязательства Банка выросли на 12,27% (в первом квартале на 9,82%);
  • активы Банка выросли на 11,09% (в первом квартале на 8,73%);
  • объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов увеличился на 13,9% (в первом квартале на 13,51%).

Таблица 1. Основные балансовые показатели  ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.07.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

694481

675628

18853

2,79%

Уставный капитал

500000

500000

0

0,00%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

11,50%

12,42%

-0,93%

-

Обязательства, всего

5346613

4762384

584229

12,27%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

3256955

2633725

623230

23,66%

Средства банков

623583

186783

436800

233,85%

Средства физических лиц

1607311

1863406

-256095

-13,74%

Средства юридических лиц

1688098

1650075

38023

2,30%

Активы, всего

6041094

5438012

603082

11,09%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

605925

676115

-70190

-10,38%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

5387596

4730234

657362

13,90%

Резервы под обесценение кредитов

316856

264850

52006

19,64%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,88%

5,60%

0,28%

-

Ценные бумаги на продажу

116324

57229

59 095

103,26%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

835

416

419

100,72%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

11,33%

14,20%

-2,86%

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

В первом полугодии 2014 года, как и в 2013 году, ПАО «МЕГАБАНК» успешно продолжал наращивать ресурсную базу. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 три ключевые составляющие пассивов Банка продемонстрировали такую динамику:

  • средства юридических лиц выросли на 2,3% до 1,69 млрд. грн.;
  • средства физических лиц уменьшились на 13,74% (в первом квартале на 6,74%);
  • средства банков выросли на 233,85% или на 436,8 млн. грн. до 623,6 млн. грн.

Несмотря на падение деловой активности в Украине, Банк продолжал наращивать активы, обязательства и собственный капитал. Банк эффективно замещал средства физических лиц средствами банков и средствами юридических лиц, и при этом наращивал кредитный портфель.

2. В период с 01.01.2014 по 01.07.2014 нормативы капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали такие изменения:

  • регулятивный капитал (Н1) увеличился на 106,09 млн. грн. или на 14,86% (в первом квартале Н1 вырос на 5,99%);
  • норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) остался без изменений, при этом Агентство напоминает, что в первом квартале этот норматив снизился на 1,01 п.п., т.е. за второй квартал Банку удалось восстановить значение этого норматива до его уровня на начало 2014 года;
  • норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) вырос на 0,38 п.п. (в первом квартале этот норматив снизился на 0,51 п.п. до 12,07%).

Таким образом, во второе полугодие 2014 года ПАО «МЕГАБАНК» вошел с заметным запасом нормативов капитала Н2 и Н3, причем Н3 даже превышал среднее значение этого норматива по банковской системе, а Н2 был близок к среднему по системе значению.

 Таблица 2. Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.07.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

819 871

-

713781

-

106 090

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

14,59%

15,87%

14,59%

18,26%

0,00 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

12,89%

12,56%

12,51%

13,98%

0,38 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

37,93%

48,50%

44,62%

56,99%

-6,69 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

66,32%

78,71%

61,94%

80,86%

4,38 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

106,45%

85,16%

102,09%

89,11%

4,36 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

255,83%

243,58%

228,62%

172,05%

27,21 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

7,84%

1,54%

5,56%

1,63%

2,28 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 В первом полугодии 2014 года нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» показали следующую динамику:

  • мгновенная ликвидность снизилась на 6,69 п.п. до 37,93%;
  • текущая ликвидность выросла на 4,38 п.п. до 66,32%;
  • краткосрочная ликвидность выросла на 4,36 п.п. до 106,45%.

Снижение мгновенной ликвидности Агентство относит к негативному фактору, однако даже с учетом снижения Банком был сформирован запас к нормативному значению, установленному НБУ, в размере 17,93 п.п. Также Агентство отмечает, что краткосрочная ликвидность Банка на 01.07.2014 превышала среднее значение этого норматива по системе на 21,29 п.п.

3. Первое полугодие 2014 года ПАО «МЕГАБАНК» окончил с чистой прибылью 17,25 млн. грн., что на 213,28% больше чем по итогам первого полугодия 2013 года. Причинами прироста чистой прибыли ПАО «МЕГАБАНК», по мнению Агентства, является заметный прирост чистого процентного дохода Банка (на 32,55 млн. грн. или на 49,44%), а также прирост результат от операций с иностранной валютой на 12,98 млн. грн. или на 463,38%.

Таблица 3. Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК», тыс. грн., %, п.п.

 

Показатели

I полугодие 2014 года

I полугодие 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

98385

65837

32548

49,44%

Чистый комиссионный доход

60238

65480

-5242

-8,01%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

61,23%

99,46%

-38,23 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

15786

2802

12984

463,38%

Административные и другие операционные затраты

111404

103545

7859

7,59%

Чистая прибыль

17246

5505

11741

213,28%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

5,03%

1,70%

3,33 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Агентство позитивно оценивает прирост чистой прибыли ПАО «МЕГАБАНК» в первом полугодии 2014 года, которое было очень непростым как для экономики Украины, так и для банковской системы.

Таким образом, во второе полугодие 2014 года ПАО «МЕГАБАНК» вошел с заметным запасом нормативов капитала, хорошим уровнем ликвидности, а также в непростой период для экономики Украины смог повысить объемы чистой прибыли и рентабельности собственного капитала. Банк активно сопротивлялся кризисным явлениям в экономике и это сопротивление можно назвать успешным.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Мегабанк" - 14.08.2014

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com